Privātpersonām izsniegto kredītu apjoma ziņā lielākās bankas nesen ir sākušas vai tuvākajā laikā plāno izmantot vienkāršotu privātpersonu parādu piedziņas procedūru. Lai to izdarītu, pietiek aizdevuma līgumā iekļaut punktu par iespēju bez tiesas piedzīt kavētos maksājumus par privātpersonu kredītiem, pamatojoties uz notāra izpildu rakstu, raksta Kommersant.
Šīs tiesības bankas ieguva, pateicoties jūlijā stājoties spēkā grozījumiem “Notariāta tiesību aktu pamatos”. Raiffeisenbank, Home Credit Bank un Russian Standard oktobrī sāka iekļaut atbilstošu punktu aizdevuma līgumos. , VTB 24, VTB un Rosbank plāno to darīt no janvāra un tagad "pielāgo procesus jaunajam mehānismam".
Notāra izpildu raksts ir rīkojums par parāda summas piespiedu piedziņu par labu kreditoram vai parādnieka mantas atgūšanu. Lai to piemērotu, aizdevuma līgumos vai to papildlīgumos ir jānorāda šāda aizdevēja iespēja. Ja līgumā ir punkts, pēc notāra izpildu raksta saņemšanas banka var nekavējoties vērsties pie tiesu izpildītājiem, lai piedzītu parādu, apejot tiesu.
Banka var saņemt izpildrakstu, ja kredīta termiņš ir ilgāks par diviem mēnešiem. Norma attiecas uz līgumiem, kas noslēgti pēc grozījumu stāšanās spēkā, vai uz veciem līgumiem, ja ir abu pušu parakstīta papildu vienošanās.
Galvenā jaunā mehānisma priekšrocība bankām ir iekasēšanas ātruma palielināšanās. Turklāt tiks samazinātas kreditora izmaksas par izpildu raksta saņemšanu, jo īpaši valsts nodevas apmērs par izpildu raksta saņemšanu kopumā ir mazāks nekā par vēršanos tiesā.
Tikmēr, pēc cilvēktiesību aktīvistu domām, jaunā norma ir liela iedzīvotāju problēma. "Aizņēmējiem pat nebūs iespējas uzsākt sarunas, aizstāvēt savas tiesības, viņu parādi tiks piedzīti automātiski," baidās Starptautiskās Patērētāju biedrību konfederācijas valdes priekšsēdētājs Dmitrijs Jaņins.
No banku jaunās vienkāršotās parādu piedziņas kārtības piemērošanas var ciest ne tikai parādnieki, bet arī profesionāli piedzinēji. Taču viss būs atkarīgs no tā, cik plaši bankas jauno mehānismu pielietos praksē, norāda tirgus dalībnieki. Kā skaidroja Federālās notāru palātas Juridiskās nodaļas vadītājs Aleksandrs Sagins, notāra izpildu raksts ļauj piedzīt tikai parāda kopumu un aizdevuma līgumā paredzētos procentus, bet ne līgumsodus un soda naudu. Turklāt bankām vēl ir jānosaka, kādām summām un kredītu veidiem šī konkrētā iekasēšanas metode ir visefektīvākā.
Kredītiestāžu līgumiem pievienots punkts par iespēju piedzīt parādu ārpus tiesas, pamatojoties uz notāra izpildu rakstu, ziņo "Kommersant". /vietne/
Parādu piedziņa pēc vienkāršotas shēmas kļuva iespējama pēc tam, kad jūlijā stājās spēkā grozījumi Krievijas Federācijas tiesību aktos. Norma attiecas uz līgumiem, kas noslēgti pēc grozījumu stāšanās spēkā, un uz veciem līgumiem, ja ir abu pušu parakstīta papildu vienošanās.
Jaunā parādu piedziņas shēma apgrūtina kredītņēmēju dzīvi un apdraud parādu piedzinēju biznesu. Taču tas palielinās parāda piedziņas ātrumu un samazinās kreditoru izmaksas par izpildu raksta saņemšanu (izpildu rakstam summa ir mazāka, salīdzinot ar prasības pieteikumu tiesai). Pat ja rodas divu mēnešu parāds, bankai ir tiesības vērsties pie notāra.
Notāra izpildu raksts ir rīkojums par parāda summas piespiedu piedziņu par labu kreditoram vai parādnieka mantas atgūšanu.
Pēc publikācijas datiem, no 10 lielākajām bankām Krievijā 7 bankas jau ir sākušas izmantot vai tuvākajā laikā plāno izmantot vienkāršotu parādu piedziņas shēmu. Šim nolūkam aizdevuma līgumā ir iekļauts punkts par iespēju bez tiesas piedzīt parādu par privātpersonu kredītiem, pamatojoties uz notāra izpildu rakstu.
Ja līgumā šis punkts ir, banka var negriezties tiesā, bet pēc izpildu raksta saņemšanas lietā iesaistīt tiesu izpildītājus.
Kā apstrīdēt parādu?
Inovācijas problēma ir tā, ka iedzīvotāju parādi tiks piedzīti automātiski. Parakstot līgumu, aizņēmējs piekrīt visiem bankas noteikumiem un nosacījumiem.
"Aizņēmējiem pat nebūs iespējas uzsākt sarunas, aizstāvēt savas tiesības, viņu parādi tiks piedzīti automātiski," baidās Starptautiskās Patērētāju biedrību konfederācijas valdes priekšsēdētājs Dmitrijs Jaņins.
Kredīta ņēmējs savu parādu varēs apstrīdēt tiesā, ja viņš iesniegs prasību uzreiz pēc bankas paziņojuma saņemšanas par maksājumu kavējumiem, pirms banka saņems notāra izpildu rakstu, REGNUM korespondentam pastāstīja Sergejs Koroļovs.
Kolekcionārus var atlaist
Vienkāršota parādu piedziņas kārtība var novest pie piedzinēju – profesionālu parādu piedzinēju skaita samazināšanās. Tomēr tas ir atkarīgs no tā, "cik plaši bankas jauno mehānismu piemēros praksē", viņš uzskata Dmitrijs Ždanuhins.
Notāra izpildu raksts ļauj piedzīt tikai parāda un procentu “ķermeni” saskaņā ar līgumu. Tajā pašā laikā sodi un naudas sodi paliek neieskaitīti, izdevumam skaidroja Aleksandrs Sagins.
Kolekcionāri noderēs
Kopš 2017. gada janvāra Krievijā ir stājies spēkā likums “Par fizisko personu tiesību aizsardzību, veicot darbības kavēto parādu dzēšanai”. Saskaņā ar to aizņēmējam nav tiesību atgādināt parādniekam atmaksāt parādu, kas pārsniedz 50 tūkstošus rubļu. Lai to izdarītu, viņam jāvēršas pie kolekcionāra pakalpojumiem, pretējā gadījumā viņam draud naudas sods līdz 500 tūkstošiem rubļu.
Kā informē Nacionālās profesionālās iekasēšanas aģentūru asociācijas preses dienests, organizācija mēnesī saņem aptuveni 30 vēstules no personām, kuras nespēj atmaksāt parādu. Iepriekš kolekcionāri strādāja tikai ar banku parādiem. Tagad jāsāk “izsist” parādi privātpersonām.
Tā kā piedziņas aģentūras strādā ar parādiem no 50 tūkstošiem rubļu, pastāv iespēja, ka bez darba palikušie inkasatori sāks “izsist” mazākus parādus, stāsta Oļegs Rodins.
Likumdošanas izmaiņu tendences banku kreditēšanas regulējuma jomā liecina, no vienas puses, piedziņas darbību ierobežojums, no otras puses, banku apveltīta ar pieaugošām pilnvarām patstāvīgi piedzīt parādus.
Viena no pirmajām likumdošanas izmaiņām šajā jomā bija 10 reizes palielināt prasību apjomu tiesas rīkojuma saņemšanai - no 50 līdz 500 tūkstošiem rubļu. Savu ieguldījumu deva arī 2015. gada Augstākās tiesas lēmums, kas faktiski ļāva tiesu izpildītājiem arestēt un noteikt ierobežojumus parādnieka vienīgajam mājoklim. Šodien ir parādījies vēl viens likumdošanas jauninājums - banku tiesības uz kredīta parādu ārpustiesas piedziņu, pamatojoties uz notāra izpildu rakstu.
Banku kredītparādu ārpustiesas piedziņas iezīmes
Iespēja uzsākt parāda piespiedu piedziņu uz notāra izpildu raksta bija jau iepriekš - šajā ziņā nekas nav mainījies. Taču pirms 2016. gada vasaras grozījumiem notariālās darbības likumdošanā šādas tiesības radās tikai notariāli apliecinot aizdevuma līgumu, kas tā arī netika izdarīts. Tagad iespēja veikt piedziņu neapstrīdamā veidā uz notāra izpildu raksta saskaņā ar aizdevuma līgumiem ir norma, kas ir tieši nostiprināta likumā, un vispār nav nozīmes līgumam vai nē, tāpat kā citiem darījumiem. , tika apliecināts pie notāra. Vienīgie izņēmumi ir mikrokredīti. Šis tiesību akts neattiecas uz hipotekārajiem kredītiem to iekasēšanas īpatnību un rakstura dēļ. Atlikušos kredīta parādus tiesu izpildītāji var piedzīt tikai pēc bankas iesnieguma un aizdevuma līguma, uz kuru ir sastādīts notāra izpildu raksts.
Dažas nianses:
- Bankas pilnvarām piedzīt aizdevuma parādu, saņemot notāra izpildu rakstu par līgumu un pēc tam sazinoties ar tiesu izpildītājiem, ir jābūt ietvertām aizdevuma līguma noteikumos. Tas nozīmē, ka, parakstot līgumu vai papildu vienošanos, banka oficiāli informē aizņēmēju par šīm tiesībām un piekrīt tam.
- Bankas pienākums ir rakstiski un 2 nedēļas pirms plānotā pieteikšanās notāram paziņot parādniekam par parādu, taču aizņēmējs nevar ietekmēt procesu, kā vien dzēst parādu.
- Bezstrīdus var piedzīt tikai parādus, kas izpildu raksta pieteikšanas brīdī nav vecāki par 2 gadiem.
- Tiesu izpildītājiem notāra izpildu raksts par aizdevuma līgumu un tiesas lēmums par piedziņu ir līdzvērtīgi, tas ir, viņi var nekavējoties, pēc dokumentu saņemšanas no bankas, uzsākt izpildes procesu tāpat kā tiesas rīkojumu vai lēmumu. šajā sakarā bija saņemts izpildu raksts .
- Parāda summai, kavējuma termiņam un citiem aizdevuma parāda veidošanās apstākļiem nav nozīmes, kas ļauj bankai patstāvīgi izlemt, kad tieši sākt piespiedu piedziņu - pēc pāris dienu kavēšanās vai jebkurā laikā. 2 gadu parāda veidošanās un uzkrāšanas periodā.
- Parādnieka līdzdalība notāra izpildu raksta iegūšanas procesā nav paredzēta. Formāli par procesa uzsākšanu viņš var uzzināt no bankas paziņojuma, bet faktiski - tad, kad jau ir atnācis zvans tiesu izpildītājam vai paziņojums no viņa.
- Bankas, notāra, tiesu izpildītāju rīcības vai viņu lēmumu pārsūdzēšanai nav noteikta īpaša kārtība. Kredīta ņēmējam-parādniekam būs jārīkojas vispārīgi, patstāvīgi vēršoties tiesā, ja būs domstarpības ar piedziņas apmēru, procesa dalībnieku rīcību (lēmumiem) vai citiem apstākļiem.
Banku nostāja attiecībā uz inovācijām
Šodien bankas pozitīvi vērtē likumdevēju lēmumu, kas faktiski paplašina instrumentu klāstu, kā piespiest parādniekus maksāt par kredītiem. Tajā pašā laikā daudzi banku sektora pārstāvji joprojām piesardzīgi runā par iespējamo kredītiestāžu darbību šajā iekasēšanas jomā.
Katra banka, visticamāk, izvēlēsies individuālu pieeju konkrētas parādu situācijas izvērtēšanai. Taču masīvu problēmu parādu, daudzu aizņēmēja kavējumu vai acīmredzamas aizņēmēja nespējas pildīt savus pienākumus gadījumā lēmums būs skaidrs. Turklāt piedziņas apjomā saskaņā ar izpildu rakstu var ietilpt ne tikai pamatparāds un procenti, bet arī līgumsodi, kā arī ar notariālām darbībām saistītās bankas izmaksas. Efektīvāka izskatās arī ārpustiesas alternatīva - tā, kā tiesa pēta lietas materiālus, pat miertiesnesis, izdodot rīkojumu, notārs nedarīs. Tāpēc, iespējams, tuvākajā laikā ārpustiesas piedziņa procedūru skaita ziņā nopietni apsteigs tiesas rīkojumu izdošanu, nemaz nerunājot par tiesvedību.
Pirms neilga laika krievi uzzināja, ka banku organizācijas sāka piemērot jaunu parādu piedziņas shēmu. Sakarā ar jauninājumiem, kuriem bija jāstājas spēkā līdz ar 2017. gada iestāšanos, sabiedrībā radās panika.
Pastāstīsim, kā notiek pirmstiesas parādu piedziņas process, kam jābaidās un kas gaidāms tuvākajā laikā.
Kā izskatās jaunā vienkāršotā diagramma?
Banku organizācijas sāka izmantot jauna parādu piedziņas shēma no saviem klientiem.
Lai to izdarītu, tagad banku pārstāvjiem nav jāvēršas tiesā un “izsist” parādi ar varas iestāžu lēmumu, bet tikai jāierodas ar dokumentiem pie notāra un jāsaņem viņa paraksts.
Zināms ka banku pārstāvji nemainīs un nevar mainīt ar privātpersonām iepriekš noslēgtos aizdevuma līgumus, jo nav juridisku tiesību to darīt.
Lai vienkāršotu darba gaitu, tagad pietiek ar bankas pārstāvja paņemšanu rīkojums ar izpildu rakstu no advokāta.
Dokuments apstiprinās, ka viņš bez tiesas lēmuma var sazināties ar tiesu izpildītāju dienestu, kas veiks līdzekļu atdošanu organizācijai.
Kurus skars jaunā parādu piedziņas kārtība?
Protams, šajā procesā netiks iesaistītas visas personas, bet tikai tās, kurām ir:
- Parāds banku organizācijai vismaz uz 2 mēnešiem.
- Jauna veida līgums, kurā ir rinda par parādu piedziņas pirmstiesas procedūru. Lūdzu, ņemiet vērā, ka vecajos līgumos šāda klauzula nebija. Rinda jaunajos dokumentos varēja tikt pievienota 2016. gada vasarā, kad likumprojekts tika pieņemts.
Saskaņā ar jauninājumiem bankas pārstāvim ir jābūt sagatavot dokumentus, apliecinot, ka klients ir parādnieks un nav pildījis savas saistības 2 mēnešus.
Turklāt speciālistam ir informēt klientu iepriekš, aptuveni 2 nedēļas iepriekš ka viņš būs spiests sazināties ar notāru.
Viņi arī ņems vērā, vai klientam ir papildu līgums ar banku.
Ir vēl viena iespēja notikumu attīstībai. Kā norāda Sabiedrisko organizāciju apvienības "Civilā kontrole" jurists Aleksejs Barihins, pilsonim ir visas tiesības vērsties tiesā un iesniegt prasības pieteikumu ar savām prasībām pret kreditoru.
Tomēr labākais risinājums ir vienoties ar banku un nonākt pie kompromisa risinājuma par parādu samaksu.
Pirmstiesas parādu piedziņas priekšrocības un trūkumi – kāds ir ekspertu viedoklis?
Būtībā jaunieveduma priekšrocības attieksies uz banku organizācijām.
Uzskaitīsim, ko labu nesīs pirmstiesas parāda piedziņas procedūra:
- Galvenā priekšrocība ir tā, ka tiks vienkāršota procedūra un savākšanas shēma.
- Palielināsies līdzekļu atgriešanas ātrums organizācijai.
- Samazināsies banku izmaksas, kas tika tērētas lietu izskatīšanai tiesā. Sazināšanās ar notāru maksās lētāk.
Saskaņā ar Jūliju Tarasovu, VTB 24 Sarežģīto aktīvu departamenta direktora vietniece, ievērojami samazināsies banku organizāciju izmaksas. Tas notiks tāpēc, ka valsts nodeva par advokāta pakalpojumiem būs mazāka par vēršanos tiesā.
Taču inovācijas trūkumi ietekmēs aizņēmējus-debitorus un iekasēšanas aģentūras:
- Viņi ar piedzinējiem sazināsies retāk, jo banka sadarbosies tieši ar tiesu izpildītājiem, un nav nozīmes tam, vai būs vai nav tiesas lēmums.
- Iekasēšanas aģentūrām būs mazāk darba, kas nozīmē, ka nevar izvairīties no uzņēmumu skaita samazināšanas. Un vispār, pēc Kolekciju attīstības centra ģenerāldirektora Dmitrija Ždaņihina domām, pirmstiesas piedziņas procedūra nozīmē tirgus samazināšanos.
- Kredītņēmēji-parādnieki nevarēs nodibināt attiecības ar banku un uzsākt sarunas.
- Organizāciju klientiem savas tiesības būs jāaizstāv tiesā. Tieši tā izteicās Starptautiskās pirkšanas sabiedrību konfederācijas valdes priekšsēdētājs Dmitrijs Jaņins. Viņš uzskata, ka tagad iedzīvotājiem bez trešajām personām un organizācijām vienoties ar banku par iespējamajiem parādu maksājumiem kļūs neiespējami.
Banku aizdevumu pieejamība ir abpusēji griezīgs zobens. No vienas puses, tas ir labi. Jūs vienmēr varat iegūt papildu resursus, lai īstenotu savus plānus un idejas. No otras puses, tas ir slikti. Daudzi krievi ir pieraduši burtiski “dzīvot uz kredīta”.
Visi lielākie pirkumi un dažkārt arī pārtikas produkti tiek iegādāti, izmantojot kredītlīdzekļus. Daudzi aizņēmēji nevar tikt galā ar tik lielu parādu slodzi. Viņi pārvērtē savas finansiālās iespējas un vairs nevar pildīt savas saistības pret kreditoru.
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
Ko sagaidīt šajā situācijā? Kāda šodien ir bankas parādu piedziņas kārtība? Šie jautājumi ir aktuāli daudziem krieviem.
Vispārīgi noteikumi
Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank un citas Krievijas bankas aktīvi reklamē savas aizdevumu programmas. Taču viņu galvenais mērķis ir nevis atdot naudu, bet gan gūt maksimālus ienākumus. Kreditēšanai bankas izmanto nevis savus, bet aizņemtos līdzekļus.
Privātpersonas ir noguldītāji un ir galvenie finanšu iestāžu “sponsori”. Ja kredītņēmēji neatmaksās saņemtos kredītus, banka nevarēs pildīt savas saistības pret noguldītājiem. Tāpēc viņi izmantos visas iespējamās metodes parāda piedziņai.
Tiklīdz klientiem rodas grūtības ar kredītu atmaksu, viņi sāk slēpties no bankām, tādējādi pasliktinot savu situāciju. Finanšu iestādei nekas cits neatliek, kā sākt parāda piedziņas procesu. Pirmkārt, šī procedūra nepieciešama, lai iegūtu tiesas lēmumu par kredīta parāda piespiedu pilnu atmaksu.
Taču klients šo situāciju var pārvērst savā labā. Jo īpaši iesniedziet atbildes lūgumu tiesai, lai samazinātu parādu. Civilkodeksa 333. pants nosaka, ka tiesa var atcelt vai samazināt pārmērīgi lielus naudas sodus.
Ja jūs kompetenti veidojat savu aizsardzību, tad ir pilnīgi iespējams, ka bankas prasījuma summa tiks ievērojami samazināta. Bet bez kvalificēta jurista palīdzības šajā situācijā ir ļoti grūti tikt galā. Pilnīgi iespējams, ka jums būs jāsazinās ar juridisko aģentūru un jāmaksā par speciālista pakalpojumiem.
Fundamentālas atšķirības
Nokavētu parādu esamība ir ne tikai kredītņēmēja, bet arī bankas problēma. Finanšu iestādes dara visu iespējamo, lai lietu nenodotu tiesā. Nevienai pusei nav nepieciešamas papildu izmaksas par tiesvedību. Tāpēc klientam tiek piedāvātas programmas parādu restrukturizācijai un līguma pagarināšanai.
Aizņēmējam var pat samazināt procentu likmi un piešķirt kredīta brīvdienas. Bet tas viss ir atkarīgs no tā, cik pamatots ir kavētā parāda iemesls.
Nokavēts
Atkarībā no parāda iemesla nemaksātājus iedala šādās kategorijās:
Pirmstiesas process sākas ar to, ka banka piesaista kolekcionārus, lai tie palīdzētu. Viņš deleģē aģentūrai tiesības pārstāvēt savas intereses. Tiek izpausta arī bankas noslēpums: tiek ziņots par aizdevuma līguma numuru, aizņēmēja dzīvesvietu un reģistrācijas adresi, kontakttālruņiem, kā arī informācija par parādnieka īpašumu.
Kopumā visa informācija, kas var būt noderīga parādu piedziņai. To uzskata par vienkāršotu parādu piedziņu no bankas puses. Ja ne piedzinējiem, ne apsardzes dienestam nav izdevies panākt vēlamo rezultātu, tiek izstrādāta jauna shēma darbam ar parādnieku.
Jo īpaši tiek vākta informācija par tādu aktīvu pieejamību, kurus var pārdot, lai nomaksātu parādu.
Tiek izskatīta arī aizdevuma restrukturizācijas shēma, kuras gala variants tiek apspriests ar aizņēmēju
Bez tiesas
Līdz ar likuma Nr.360-FZ pieņemšanu bankas saņēma tiesības pieprasīt parāda atmaksu bez tiesas lēmuma.
Šo procedūru veic saskaņā ar šādu shēmu:
- Finanšu iestāde informē aizņēmēju par sazināšanos ar notāru par 14 dienas.
- Banka apmaksā notāra pakalpojumus aizdevuma līguma vizēšanai.
- Nodrošina notāram aizdevuma līgumu.
- Notārs uz līguma norāda, ka ir uztaisīts izpildraksts un uzliek vīzu.
- Trīs darbdienu laikā parādnieks saņem notāra biroja paziņojumu.
- Tiesu izpildītājs sāk darbu pie parāda piedziņas bez tiesas lēmuma.
Saskaņā ar šo shēmu banka var atdot tikai pamatparādu un uzkrātos procentus. Lai iekasētu soda atlīdzību, ir nepieciešama tiesas atļauja.
Aizņēmējam ir tiesības apstrīdēt bankas rīcību tiesā notāra biroja atrašanās vietā. Lai iesniegtu pretenziju, klientam ir tikai 10 dienas. Atpakaļskaitīšana sākas no datuma, kad kļuva zināms par izpildu raksta uzlikšanu.
Parādu piedziņa bez tiesas nav iespējama šādos gadījumos:
- aizdevējs ir mikrofinansēšanas organizācija;
- aizdevuma līgumā ir noteikums, ka parādu var piedzīt tikai tiesvedības ceļā;
- parāda termiņš pārsniedz 24 mēneši;
- par hipotekārajiem kredītiem.
Izpildrakstā ir informācija par parāda apmēru, uzkrātajiem procentiem un bankas izmaksām notāra pakalpojumu apmaksai. Tādējādi notāra uzrakstam ir tāds pats spēks kā izpildu rakstam. Pēc likuma Nr. 360-FZ pieņemšanas aizņēmēji nonāca nevienlīdzīgos apstākļos.
Finanšu iestādēm ir piešķirtas lielākas pilnvaras rīkoties ar nemaksātājiem. Tāpēc esiet uzmanīgi. Rūpīgi pārdomājiet, pirms parakstāt bankas piedāvāto papildu līgumu.
Alternatīva kolekcionāriem
Bankām tika dotas tiesības bez tiesas lēmuma prasīt parāda atmaksu, lai tās atteiktos sadarboties ar inkasatoriem. Līdz ar to iekasēšanas procedūra kļūs pārskatāmāka un civilizētāka.
Taču viedokļi par šo jautājumu dalās. Daudzi uzskata, ka piedzinēju darbs ir efektīvāks nekā tiesu izpildītāju. Ja kredīta ņēmējam nav mantas, tad tiesu izpildītājs neko nevarēs konfiscēt.
Attiecīgi parāds paliks nenomaksāts. Kolekcionāri izdara uz klientu ārkārtīgu psiholoģisku spiedienu un liek viņam atmaksāt parādu. Tāpēc bankas turpinās ķerties pie saviem pakalpojumiem.
Prasība un rakstveida process
Drošākais veids, kā piespiest klientu atmaksāt parādu, ir iesniegt prasību tiesā. Prasība tiks apmierināta tikai tad, ja prasītājs sniegs pietiekamus pierādījumus par parādsaistību esamību.
Pēc izpildu raksta saņemšanas banka var patstāvīgi sazināties ar aizņēmēja darba devēju, lai piespiestu atmaksāt parādu no viņa algas. Bet šī iespēja ir iespējama, ja parāda summa nepārsniedz 25 tūkstoši rubļu.
Bet vairumā gadījumu parādu piedziņu veic tiesu izpildītāji.
Rakstveida procesā nav prasītāja un atbildētāja, ir tikai kreditors un parādnieks, un šīs lietas izskatīšana prasīs minimālu laiku, jo tiesa vienkārši pieņem rīkojumu par parāda piedziņu.
Rakstiska tiesvedība ir iespējama, ja ir pieejami vairāki dokumenti:
- notariāli apliecināts līgums;
- čeki par naudas aizņemšanos;
- līgumi par samaksu par sniegtajām precēm vai pakalpojumiem.
Parādniekam ir tiesības apstrīdēt tiesas rīkojumu, ja viņš nepiekrīt bankas prasībām.
Standarta bankas parādu piedziņas shēma
Lai risinātu jautājumus ar parādniekiem, bankas izmanto šādu metodiku:
- Klientam tiek nosūtītas vēstules, pieprasot atmaksāt parādu, zvana viņam un viņa tuviniekiem, noskaidro nemaksāšanas iemeslu.
- Sazinieties ar savākšanas aģentūrām, lai saņemtu palīdzību. Viņu darbinieki savā darbā izmanto skarbākas metodes un ļoti bieži ķeras pie draudiem.
- Došanās uz tiesu. Ja parāda summa nepārsniedz 500 tūkstoši rubļu, tad banka var sazināties ar maģistrātu un saņemt tiesas izpildrakstu. Šis dokuments ir gan lēmums, gan izpildu raksts.
- Izpildes process, pamatojoties uz tiesas rīkojumu.
Procedūra ne vienmēr ietver visas šīs darbības. Dažkārt kredītņēmējam pietiek sazināties ar inkasatoriem vai apsardzes dienestu, lai viņš varētu atmaksāt parādu. Tāpat finanšu iestāde var pārstrukturēt parādu un atrisināt šo jautājumu draudzīgi.
Jaunākās izmaiņas procedūrā
Likuma Nr. 230-FZ pieņemšana radīja izmaiņas savākšanas aģentūru darbā. Jaunie noteikumi stājas spēkā 2019. Tagad inkasatoriem ir aizliegts naktīs zvanīt parādniekiem un izplatīt informāciju par viņiem.
Klientam ir likumīgas tiesības atteikties sazināties ar parādu piedzinējiem. Lai to izdarītu, viņam jāsastāda atbilstoša vēstule un jānosūta kreditoram.
Ja aizņēmējs nevar atmaksāt parādu, viņš:
- cenšas vienoties ar banku par ikmēneša maksājuma samazināšanu;
- lūdz kredītbrīvdienas;
- uzsāk bankrota procedūru.
Bet pēdējais punkts ir diezgan pretrunīgs, jo titulam “bankrotējis” ir daudz negatīvu seku aizņēmējam.
Kas ietekmē lēmumu
Iepriekš tika uzskatīts, ka parādu piedziņas procesā lēmums vienmēr būs par labu finanšu iestādei. Taču pēdējos gados kredītņēmēji arvien biežāk apstrīd noslēgtā līguma likumību un uzkrāto parādu apmēru.
Uzkrātās soda naudas un līgumsodu apmēru var samazināt tikai tad, ja klients sniedz neapgāžamus pierādījumus par soda un pamatparāda nesamērojamību.
Ir ļoti grūti pilnībā anulēt līgumu. Bet ir pilnīgi iespējams apstrīdēt dažus viņa punktus. Piemēram, parāda atmaksas kārtība, klienta datu nodošana trešajām personām. Bet aizņēmējam jāatceras, ka šādu jautājumu noilgums ir trīs gadi. Ja šis termiņš ir beidzies, jūsu prasības netiks apmierinātas.
Tādējādi mēs varam izdarīt šādu secinājumu. Vienmēr ir vieglāk novērst problēmu, nekā to atrisināt. Nepiesakieties aizdevumam, ja neesat 100% pārliecināts par savām finansiālajām iespējām. Un, ja atrodaties sarežģītā finansiālā situācijā, neslēpieties no kreditora. Lūdziet atlikšanu vai pārstrukturēšanu. Nedodiet lietu tiesā, bet atrisiniet šo jautājumu mierīgā ceļā.
Tas tiek veikts saskaņā ar principu, ka gadījumā, ja mantas nepietiek, laulātajiem ir jāuzņemas solidāra atbildība par parādsaistībām.
Ar kādiem nosacījumiem iespējams iekasēt darba samaksu, lasiet.