Najväčšie banky z hľadiska objemu úverov fyzickým osobám nedávno začali alebo plánujú v blízkej budúcnosti využívať zjednodušený postup pri vymáhaní retailových pohľadávok. Na to stačí do zmluvy o úvere vložiť klauzulu o možnosti vymáhať omeškané splátky retailových úverov bez súdu na základe notárskeho exekučného titulu nesporným spôsobom, píše Kommersant.
Banky toto právo získali vďaka novelám „Základov notárskej legislatívy“, ktoré vstúpili do platnosti v júli. Raiffeisenbank, Home Credit Bank a Russian Standard začali do úverových zmlúv vkladať zodpovedajúcu klauzulu v októbri. , VTB 24, VTB a Rosbank to plánujú urobiť od januára a teraz „prispôsobujú procesy novému mechanizmu“.
Notársky exekučný titul je príkaz na nútené vymoženie dlžnej sumy v prospech oprávneného alebo na vrátenie majetku povinného. Na jej uplatnenie musí byť zmienka o takejto možnosti veriteľa uvedená v úverových zmluvách alebo v dodatkových zmluvách k nim. Ak je v zmluve klauzula, po obdržaní notárskeho exekučného titulu sa banka môže okamžite obrátiť na súdnych exekútorov, aby vymohli dlh a obišla tak súd.
Banka môže dostať exekučný titul, ak je úver po splatnosti viac ako dva mesiace. Norma sa vzťahuje na dohody uzatvorené po nadobudnutí platnosti dodatkov alebo na staré dohody, ak existuje dodatočná dohoda podpísaná oboma stranami.
Hlavnou výhodou nového mechanizmu pre banky je zvýšenie rýchlosti inkasa. Okrem toho sa znížia trovy veriteľa na získanie exekučného titulu, najmä výška štátnej povinnosti za získanie exekučného titulu je vo všeobecnosti nižšia ako za obrátenie sa na súd.
Medzitým je podľa ľudskoprávnych aktivistov nová norma pre občanov veľkým problémom. „Dlžníci ani nebudú mať možnosť vstúpiť do rokovaní, brániť svoje práva, ich dlhy budú vymáhané automaticky,“ obáva sa Dmitrij Yanin, predseda predstavenstva Medzinárodnej konfederácie spotrebiteľských spoločností.
Pri uplatňovaní nového zjednodušeného postupu vymáhania pohľadávok bankami môžu trpieť nielen dlžníci, ale aj profesionálni inkaséri. Všetko však bude závisieť od toho, ako široko budú banky nový mechanizmus uplatňovať v praxi, tvrdia účastníci trhu. Ako vysvetlil vedúci právneho oddelenia Federálnej notárskej komory Alexander Sagin, notársky exekučný titul umožňuje vymáhať iba časť dlhu a úroky stanovené v zmluve o pôžičke, nie však penále a pokuty. Navyše banky ešte musia určiť, pre aké sumy a typy úverov je tento konkrétny spôsob vymáhania najefektívnejší.
Do zmlúv úverových inštitúcií pribudla klauzula o možnosti vymáhania dlhu mimosúdnou cestou na základe notárskeho exekučného titulu. "Kommersant". /webová stránka/
Vymáhanie pohľadávok v rámci zjednodušeného systému bolo možné po tom, čo v júli nadobudli účinnosť zmeny a doplnenia právnych predpisov Ruskej federácie. Norma sa vzťahuje na zmluvy, ktoré boli uzavreté po nadobudnutí účinnosti dodatkov, a na staré zmluvy s dodatočnou dohodou podpísanou oboma stranami.
Nová schéma vymáhania pohľadávok sťažuje život dlžníkom a ohrozuje podnikanie vymáhačov pohľadávok. Zvýši však rýchlosť vymáhania pohľadávok a zníži náklady veriteľov na získanie exekučného titulu (pri exekučnom titule je suma nižšia v porovnaní s návrhom na súd). Aj keď vznikne dvojmesačný dlh, banka má právo obrátiť sa na notára.
Notársky exekučný titul je príkaz na nútené vymoženie dlžnej sumy v prospech oprávneného alebo na vrátenie majetku povinného.
Podľa publikácie, z 10 najväčších bánk v Rusku, 7 bánk už začalo používať alebo plánuje používať zjednodušený systém vymáhania dlhov v blízkej budúcnosti. Na tento účel je v zmluve o úvere zahrnutá doložka o možnosti vymáhania pohľadávok z retailových úverov bez súdu na základe notárskeho exekučného titulu.
Ak je táto klauzula v dohode prítomná, banka sa nemôže obrátiť na súd, ale po prijatí exekučného titulu zapojiť do prípadu súdnych exekútorov.
Ako spochybniť dlh?
Problémom novinky je, že dlhy občanov sa budú vymáhať automaticky. Podpisom zmluvy dlžník súhlasí so všetkými obchodnými podmienkami banky.
„Dlžníci ani nebudú mať možnosť vstúpiť do rokovaní, brániť svoje práva, ich dlhy budú vymáhané automaticky,“ obáva sa Dmitrij Yanin, predseda predstavenstva Medzinárodnej konfederácie spotrebiteľských spoločností.
Dlžník bude môcť napadnúť svoj dlh prostredníctvom súdu, ak podá žalobu ihneď po prijatí oznámenia od banky o oneskorených platbách skôr, ako banka dostane notársky príkaz na vykonanie, povedal Sergej Korolev korešpondentovi REGNUM.
Zberatelia môžu byť prepustení
Zjednodušený postup pri vymáhaní pohľadávok môže viesť k zníženiu vymáhačov – profesionálnych vymáhačov. To však závisí od toho, „ako široko budú banky nový mechanizmus uplatňovať v praxi,“ domnieva sa Dmitrij Ždanukhin.
Notársky exekučný titul umožňuje vymáhanie len „tela“ dlhu a úrokov podľa zmluvy. Pokuty a pokuty zároveň zostávajú nevyčíslené, vysvetlil pre publikáciu Alexander Sagin.
Zberatelia prídu vhod
Od januára 2017 vstúpil v Rusku do platnosti zákon „O ochrane práv jednotlivcov pri vykonávaní činností na splatenie dlhov po lehote splatnosti“. Podľa nej dlžník nemá právo pripomínať dlžníkovi, aby splatil dlh nad 50 tisíc rubľov. Aby to urobil, musí sa obrátiť na služby zberateľa, inak mu hrozí pokuta až 500 tisíc rubľov.
Podľa tlačovej služby Národnej asociácie profesionálnych inkasných agentúr dostáva organizácia mesačne asi 30 listov od jednotlivcov, ktorí nedokážu splatiť dlh. Predtým zberatelia pracovali iba s bankovým dlhom. Teraz musia začať „vyklepávať“ dlhy jednotlivcom.
Keďže inkasné agentúry pracujú s dlhmi od 50-tisíc rubľov, existuje možnosť, že zberatelia, ktorí zostali bez práce, začnú „vyklepávať“ menšie dlhy, hovorí Oleg Rodin.
Trendy zmien v legislatíve v oblasti regulácie bankového úverovania poukazujú na jednej strane na obmedzenie inkasnej činnosti, na druhej strane na obdarovanie bánk rastúcimi právomocami samostatne vymáhať pohľadávky.
Jednou z prvých legislatívnych zmien v tejto oblasti bolo 10-násobné zvýšenie množstva požiadaviek na získanie súdneho príkazu - z 50 na 500 tisíc rubľov. Prispelo k tomu aj uznesenie Najvyššieho súdu z roku 2015, ktoré v skutočnosti umožnilo súdnych vykonávateľov zabaviť a obmedziť obydlie dlžníka. Dnes sa objavila ďalšia legislatívna novinka - právo bánk na mimosúdne vymáhanie úverových pohľadávok na základe notárskeho exekučného titulu.
Vlastnosti mimosúdneho vymáhania úverových pohľadávok bankami
Možnosť začať nútené vymáhanie pohľadávky na základe notárskeho exekučného titulu existovala aj predtým - v tomto smere sa nič nezmenilo. Pred novelizáciou právnych predpisov o notárskej činnosti v lete 2016 však takéto právo vznikalo len s notárskym overením zmluvy o pôžičke, čo sa nikdy nestalo. Možnosť vykonávať inkaso nespochybniteľným spôsobom na základe notárskeho exekučného titulu pri úverových zmluvách je normou, ktorá je priamo zakotvená v zákone a vôbec nezáleží na tom, či dohoda alebo nie, podobne ako iné obchody , bola overená notárom. Výnimkou sú len mikropôžičky. Toto legislatívne ustanovenie sa nevzťahuje na hypotekárne úvery vzhľadom na osobitosti a charakter vymáhania, ktoré sa na nich vykonáva. Zvyšné úverové pohľadávky môžu súdni exekútori vymáhať len na základe doručenej žiadosti banky a zmluvy o úvere, na ktorú je spísaný notársky exekučný titul.
Niektoré nuansy:
- Oprávnenie banky vymáhať úverový dlh získaním notárskeho exekučného titulu na zmluvu a následným odvolaním sa na súdnych exekútorov musí byť obsiahnuté v podmienkach úverovej zmluvy. To znamená, že podpísaním zmluvy alebo dodatku k nej je dlžník o tomto práve bankou formálne informovaný a súhlasí s ním.
- Banka je povinná informovať dlžníka o dlhu písomne a 2 týždne pred plánovanou žiadosťou notárovi, avšak dlžník nemôže tento proces ovplyvniť okrem zaplatenia dlhu.
- Bez sporu možno vymáhať len dlhy, ktoré nie sú v čase podania žiadosti o vydanie exekučného titulu staršie ako 2 roky.
- Pre súdnych exekútorov sú notársky exekučný titul o zmluve o úvere a rozhodnutie súdu o inkasu rovnocenné, to znamená, že môžu okamžite po prijatí dokumentov z banky začať exekučné konanie rovnako, ako keby bol súdny príkaz alebo rozhodnutie v tejto súvislosti bol doručený exekučný titul .
- Výška dlhu, doba omeškania a ďalšie okolnosti vzniku dlhu na úvere nezáleží, čo banke umožňuje nezávisle rozhodnúť, kedy presne začne nútené vymáhanie - po niekoľkých dňoch oneskorenia alebo kedykoľvek počas 2-ročného obdobia tvorby a akumulácie dlhu.
- Účasť povinného v procese získania notárskeho exekučného titulu sa neposkytuje. Formálne sa môže dozvedieť o začatí procesu z oznámenia banky, ale v skutočnosti - keď už prišla výzva súdnemu vykonávateľovi alebo oznámenie od neho.
- Neexistuje žiadny osobitný postup na odvolanie sa proti žalobám banky, notára, súdnych exekútorov alebo ich rozhodnutiam. Dlžník-dlžník bude musieť konať všeobecným spôsobom, nezávisle sa obrátiť na súd v prípade nesúhlasu s výškou vymáhania, konaním (rozhodnutím) účastníkov konania alebo inými okolnosťami.
Postoj bánk k inováciám
Banky dnes pozitívne hodnotia rozhodnutie zákonodarcov, ktoré vlastne rozširuje paletu nástrojov na donútenie dlžníkov platiť za úvery. Zároveň mnohí predstavitelia bankového sektora stále opatrne hovoria o možnej aktivite úverových inštitúcií v tejto oblasti zberu.
Každá banka bude pri posudzovaní konkrétnej dlhovej situácie s najväčšou pravdepodobnosťou pristupovať individuálne. Ale v prípade rozsiahlych problémových dlhov, početných omeškaní zo strany dlžníka alebo zjavnej neschopnosti dlžníka plniť svoje povinnosti bude rozhodnutie jednoznačné. Okrem toho do výšky inkasa na základe exekučného titulu môže byť započítaná nielen istina a úroky, ale aj penále, ako aj bankové náklady spojené s notárskymi úkonmi. Efektívnejšie vyzerá aj mimosúdna alternatíva - tak, ako súd študuje spisové materiály, dokonca ani magistrát, pri vydávaní príkazu neurobí notár. Preto je možné, že v blízkej budúcnosti mimosúdna zbierka výrazne predbehne vydávanie súdnych príkazov v počte konaní, nehovoriac o súdnych konaniach.
Nie je to tak dávno, čo sa Rusi dozvedeli, že bankové organizácie začali uplatňovať nový systém vymáhania dlhov. Kvôli inováciám, ktoré mali vstúpiť do platnosti s nástupom roku 2017, vznikla v spoločnosti panika.
Prezradíme vám, ako prebieha proces vymáhania pohľadávok v predsúdnom konaní, kto by sa mal báť a čo môže v blízkej budúcnosti očakávať.
Ako vyzerá nový zjednodušený diagram?
Bankové organizácie začali využívať nový systém vymáhania pohľadávok od vašich klientov.
Aby to urobili, zástupcovia bánk teraz nemusia ísť na súd a „vyradiť“ dlhy na základe rozhodnutia úradov, ale iba prísť s dokumentmi k notárovi a získať jeho podpis.
Známyže zástupcovia bánk nebudú a nemôžu meniť úverové zmluvy, ktoré boli predtým uzatvorené s fyzickými osobami, pretože na to nie sú žiadne zákonné práva.
Na zjednodušenie pracovného toku teraz stačí, aby si to zobral zástupca banky príkaz s exekučným titulom od advokáta.
Dokument potvrdí, že môže bez rozhodnutia súdu kontaktovať súdnu exekútorskú službu, ktorá sa postará o vrátenie finančných prostriedkov organizácii.
Koho sa nový postup vymáhania pohľadávok dotkne?
Samozrejme, nie všetci jednotlivci budú zapojení do tohto procesu, ale iba tí, ktorí:
- Dlh voči bankovej organizácii na obdobie minimálne 2 mesiacov.
- Nový typ dohody, ktorá obsahuje riadok o predsúdnom konaní pri vymáhaní pohľadávky. Upozorňujeme, že staré dohody takúto klauzulu neobsahovali. Riadok v nových dokumentoch mohol pribudnúť v lete 2016, keď bol návrh zákona prijatý.
Podľa inovácií musí zástupca banky pripraviť dokumenty, potvrdzujúce, že klient je dlžníkom a po dobu 2 mesiacov si neplní svoje záväzky.
Okrem toho musí špecialista oznámiť klientovi vopred, približne 2 týždne vopredže bude nútený kontaktovať notára.
Do úvahy budú brať aj to, či má klient s bankou dodatočnú dohodu.
Existuje ďalšia možnosť vývoja udalostí. Podľa Alexeja Barikhina, právnika Asociácie verejných organizácií „Civil Control“, má občan plné právo obrátiť sa na súd a podať žalobu so svojimi požiadavkami voči veriteľovi.
Najlepšou možnosťou je však rokovať s bankou a dospieť ku kompromisnému riešeniu splácania dlhu.
Výhody a nevýhody vymáhania pohľadávok v predsúdnom konaní – aký je názor odborníkov?
Prínosy inovácie sa budú v podstate týkať bankových organizácií.
Uveďme, čo dobré prinesie postup vymáhania pohľadávok v predsúdnom konaní:
- Hlavnou výhodou je zjednodušenie postupu a schémy zberu.
- Zvýši sa rýchlosť vrátenia finančných prostriedkov organizácii.
- Znížia sa náklady bánk, ktoré vynaložili na súdne riešenie prípadov. Kontakt na notára bude stáť menej.
Podľa Julie Tarasovej, zástupkyne riaditeľa odboru problémových aktív na VTB 24, výrazne klesnú náklady bankových organizácií. Stane sa tak preto, že štátny poplatok za služby advokáta bude nižší ako suma za súdne konanie.
Nevýhody inovácie však ovplyvnia dlžníkov-dlžníkov a inkasné agentúry:
- Menej často budú kontaktovať inkasa, keďže banka bude priamo spolupracovať so súdnymi exekútormi a nezáleží na tom, či existuje súdne rozhodnutie alebo nie.
- Pre inkasné agentúry bude menej práce, takže sa nedá vyhnúť znižovaniu počtu firiem. A vo všeobecnosti, podľa generálneho riaditeľa Centra rozvoja zbierok Dmitrija Zhdanikhina, postup zberu pred súdnym konaním znamená zníženie trhu.
- Dlžníci-dlžníci nebudú môcť nadväzovať vzťahy s bankou a vstupovať do rokovaní.
- Klienti organizácií si budú musieť svoje práva brániť súdnou cestou. Presne tak sa vyjadril Dmitrij Yanin, predseda predstavenstva Medzinárodnej konfederácie nákupných spoločností. Domnieva sa, že pre občanov už nebude možné dohodnúť sa s bankou bez tretích strán a organizácií na prípadnom splácaní dlhu.
Dostupnosť bankových úverov je dvojsečná zbraň. Na jednej strane je to dobré. Vždy môžete získať ďalšie zdroje, aby ste svoje plány a nápady premenili na skutočnosť. Na druhej strane je to zlé. Mnoho Rusov je zvyknutých doslova „žiť na úver“.
Všetky veľké nákupy a niekedy aj potravinárske výrobky sa nakupujú pomocou úverových prostriedkov. Mnohí dlžníci sa nedokážu vyrovnať s takým vysokým dlhovým zaťažením. Precenia svoje finančné možnosti a už nedokážu plniť svoje záväzky voči veriteľovi.
Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne váš problém- kontaktujte konzultanta:
PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.
Je to rýchle a ZADARMO!
Čo očakávať v tejto situácii? Aký je dnes postup banky pri vymáhaní pohľadávok? Tieto otázky sú relevantné pre mnohých Rusov.
Všeobecné ustanovenia
Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank a ďalšie ruské banky aktívne inzerujú svoje úverové programy. Ich hlavným cieľom však nie je rozdávať peniaze, ale získať maximálny príjem. Na požičiavanie banky nepoužívajú vlastné prostriedky, ale požičané.
Jednotlivci sú vkladateľmi a sú hlavnými „sponzormi“ finančných inštitúcií. Ak dlžníci nebudú splácať prijaté úvery, banka nebude môcť plniť svoje záväzky voči vkladateľom. Na vymáhanie dlhu preto využijú všetky možné spôsoby.
Akonáhle majú klienti problémy so splácaním úverov, začnú sa pred bankami skrývať, čím sa ich situácia zhoršuje. Finančnému ústavu nezostáva nič iné, ako začať proces vymáhania pohľadávok. V prvom rade je tento postup potrebný na získanie súdneho rozhodnutia o nútenom úplnom splatení úverového dlhu.
Klient ale môže túto situáciu obrátiť vo svoj prospech. Predovšetkým podajte návrh na odpoveď súdu s cieľom upraviť dlh smerom nadol. V § 333 Občianskeho zákonníka sa uvádza, že súd môže neprimerane vysoké pokuty zrušiť alebo znížiť.
Ak si svoju obranu postavíte kompetentne, je celkom možné, že výška pohľadávky banky sa výrazne zníži. Ale bez pomoci kvalifikovaného právnika je veľmi ťažké zvládnuť túto situáciu. Je celkom možné, že budete musieť kontaktovať právnu agentúru a zaplatiť za služby špecialistu.
Zásadné rozdiely
Prítomnosť dlhov po lehote splatnosti nie je problémom len pre dlžníka, ale aj pre banku. Finančné inštitúcie vynakladajú maximálne úsilie, aby sa prípad nedostal pred súd. Žiadna zo strán nepotrebuje dodatočné náklady na súdny spor. Klientovi sú preto ponúkané programy na reštrukturalizáciu dlhu a predĺženie zmluvy.
Dlžníkovi sa môže dokonca znížiť úroková sadzba a poskytnúť mu úverové prázdniny. Všetko však závisí od toho, do akej miery je dôvod dlhu po splatnosti.
Po splatnosti
V závislosti od dôvodu dlhu sú neplatiči rozdelení do nasledujúcich kategórií:
Predsúdny proces sa začína tým, že banka zapojí zberateľov, aby pomohli. Deleguje na agentúru právo zastupovať jeho záujmy. Zverejňuje sa aj bankové tajomstvo: oznamuje sa číslo úverovej zmluvy, adresa bydliska a registračná adresa dlžníka, kontaktné čísla a údaje o majetku dlžníka.
Vo všeobecnosti všetky informácie, ktoré môžu byť užitočné pri vymáhaní pohľadávok. Banka to považuje za zjednodušené vymáhanie pohľadávok. Ak ani zberatelia, ani bezpečnostná služba nedokázali dosiahnuť požadovaný výsledok, vyvinula sa nová schéma práce s dlžníkom.
Zhromažďujú sa najmä informácie o dostupnosti aktív, ktoré možno predať na splatenie dlhu.
Uvažuje sa aj o schéme reštrukturalizácie úverov a jej konečná verzia sa prerokuje s dlžníkom
Bez súdu
Prijatím zákona č. 360-FZ získali banky právo požadovať splatenie dlhu bez súdneho rozhodnutia.
Tento postup sa vykonáva podľa nasledujúcej schémy:
- Finančný ústav informuje dlžníka o kontaktovaní notára pre 14 dní.
- Banka hradí notárske služby za potvrdenie úverovej zmluvy.
- Poskytne notárovi zmluvu o pôžičke.
- Notár na zmluve uvedie, že bol vykonaný výkonný zápis a umiestni vízum.
- Do troch pracovných dní dostane dlžník oznámenie od notárskeho úradu.
- Súdny exekútor začína svoju prácu na vymáhaní dlhu bez súdneho rozhodnutia.
V rámci tejto schémy môže banka vrátiť len istinu a naakumulovaný úrok. Na vymáhanie náhrady škody je potrebné povolenie súdu.
Dlžník má právo napadnúť kroky banky na súde v sídle notárskej kancelárie. Na uplatnenie reklamácie má klient len 10 dní. Odpočítavanie začína odo dňa, keď sa dozvedel o uložení exekučného titulu.
Vymáhanie pohľadávok bez súdu nie je možné v nasledujúcich prípadoch:
- veriteľom je mikrofinančná organizácia;
- zmluva o úvere obsahuje ustanovenie, že dlh možno vymáhať len súdnym konaním;
- dlhové obdobie presahuje 24 mesiacov;
- o hypotekárnych úveroch.
Exekučný titul obsahuje informácie o výške dlhu, pripísaných úrokoch a nákladoch banky na zaplatenie notárskych služieb. Notársky zápis má teda rovnakú silu ako exekučný titul. Po prijatí zákona č. 360-FZ sa dlžníci ocitli v nerovnakých podmienkach.
Finančné inštitúcie dostali väčšie právomoci riešiť neplatičov. Buď opatrný. Pred podpisom dodatočnej zmluvy ponúkanej bankou si dobre premyslite.
Alternatíva pre zberateľov
Banky dostali právo požadovať splatenie dlhu bez súdneho rozhodnutia, aby odmietli spolupracovať s inkasantmi. V dôsledku toho sa proces zberu stane transparentnejším a civilizovanejším.
Ale názory na túto otázku sú rozdelené. Mnoho ľudí verí, že práca zberateľov je efektívnejšia ako práca súdnych exekútorov. Ak dlžník nemá žiadny majetok, potom mu súdny exekútor nebude môcť nič zabaviť.
V dôsledku toho dlh zostane nesplatený. Zberatelia vyvíjajú na klienta extrémny psychický nátlak a nútia ho splatiť dlh. Preto budú banky naďalej siahať po ich službách.
Žaloba a písomné konanie
Najspoľahlivejším spôsobom, ako prinútiť klienta splatiť dlh, je podať žalobu na súd. Pohľadávka bude uspokojená len vtedy, ak žalobca dostatočne preukáže existenciu dlhových záväzkov.
Po prijatí exekučného titulu môže banka nezávisle kontaktovať zamestnávateľa dlžníka, aby vynútil splatenie dlhu z jeho platu. Táto možnosť je však možná, ak výška dlhu nepresiahne 25 tisíc rubľov.
Vo väčšine prípadov však vymáhanie pohľadávok vykonávajú súdni exekútori.
V súdnom konaní neexistuje žalobca a žalovaný, iba veriteľ a dlžník a posúdenie tohto prípadu si vyžiada minimum času, pretože súd jednoducho prijme príkaz na vymáhanie pohľadávky
Písomné konanie je možné, ak je k dispozícii niekoľko dokumentov:
- notársky overená dohoda;
- potvrdenie o pôžičke peňazí;
- dohody o platbe za poskytnuté tovary alebo služby.
Dlžník má právo napadnúť súdny príkaz, ak nesúhlasí s požiadavkami banky.
Štandardná schéma bankového vymáhania pohľadávok
Pri jednaní s dlžníkmi banky používajú nasledujúcu metodiku:
- Klientovi sa posielajú listy so žiadosťou o splatenie dlhu, zavolajú jemu aj jeho príbuzným a zistia dôvod nesplatenia.
- Obráťte sa na inkasné agentúry so žiadosťou o pomoc. Ich zamestnanci používajú pri svojej práci tvrdšie metódy a veľmi často sa uchyľujú k vyhrážkam.
- Ísť na súd. Ak výška dlhu nepresiahne 500 tisíc rubľov, potom môže banka kontaktovať magistrát a získať súdny príkaz. Tento dokument je zároveň rozhodnutím aj exekučným titulom.
- Exekučné konanie na základe súdneho príkazu.
Postup nie vždy zahŕňa všetky tieto kroky. Niekedy stačí, aby dlžník komunikoval s inkasom alebo bezpečnostnou službou, aby dlh splatil. Finančná inštitúcia môže tiež reštrukturalizovať dlh a vyriešiť tento problém priateľsky.
Najnovšie zmeny v postupe
Prijatím zákona č. 230-FZ došlo k zmenám v práci inkasných agentúr. Nové pravidlá vstúpia do platnosti v roku 2019. Teraz majú zberatelia zakázané v noci volať dlžníkom a šíriť o nich informácie.
Klient má zákonné právo odmietnuť komunikovať s vymáhačmi pohľadávok. Na tento účel musí vypracovať zodpovedajúci list a poslať ho veriteľovi.
Ak dlžník nemôže splatiť dlh, potom:
- snaží sa rokovať s bankou o znížení mesačnej splátky;
- žiada o úverové prázdniny;
- začne konkurzné konanie.
Posledný bod je však dosť kontroverzný, pretože názov „úpadca“ má pre dlžníka veľa negatívnych dôsledkov.
Čo ovplyvňuje rozhodnutie
Predtým sa verilo, že pri vymáhaní pohľadávok bude rozhodnutie vždy v prospech finančnej inštitúcie. V posledných rokoch však dlžníci čoraz viac spochybňujú zákonnosť uzavretej dohody a výšku vzniknutého dlhu.
Výšku vzniknutých pokút a penále je možné znížiť len vtedy, ak klient predloží nezvratné dôkazy o nesúmerateľnosti pokuty a istiny.
Úplne zneplatniť zmluvu je veľmi ťažké. Ale je celkom možné spochybniť niektoré z jeho bodov. Napríklad príkaz na splatenie dlhu, prenos údajov klientov tretím stranám. Dlžník však musí pamätať na to, že premlčacia lehota takýchto emisií je tri roky. Ak sa toto obdobie skončilo, vaše požiadavky nebudú splnené.
Môžeme teda vyvodiť nasledujúci záver. Vždy je jednoduchšie problémom predchádzať, ako ich riešiť. Nežiadajte o pôžičku, ak si nie ste 100% istý svojimi finančnými možnosťami. A ak sa ocitnete v ťažkej finančnej situácii, neskrývajte sa pred veriteľom. Požiadajte o odklad alebo reštrukturalizáciu. Nedávajte vec na súd, ale vyriešte túto otázku pokojne.
Vykonáva sa v súlade so zásadou, že pri nedostatku majetku sú manželia povinní niesť spoločnú zodpovednosť za dlhové záväzky.
Za akých podmienok je možné poberať mzdu, čítajte ďalej.