نرخ وام سرمایه مادرانه Sberbank. ویژگی های وام برای سرمایه زایمان در Sberbank. ممکن است مبلغ کمک هزینه شود

ابتدا بیایید سعی کنیم دریابیم که سرمایه مادری چیست. بنابراین، سرمایه مادری یا خانوادگی یکی از اشکال حمایت از خانواده های روسی است که در آن فرزند دوم ظاهر شد (متولد شد یا به فرزندی پذیرفته شد) و غیره. میزان سرمایه زایمان هر سال تغییر می کند.

در ابتدای برنامه حمایتی، سرمایه مادری به مبلغ 250 هزار روبل صادر شد. در سال 2015 مبلغ آن به 453000 روبل افزایش یافت.

سرمایه زایمان برای یکی از والدین کودک به صورت گواهی غیر نقدی در نظر گرفته شده است.

مبلغ کمک را می توان خرج کرد:

• بهبود مسکن برای خانواده این به معنای خرید یا ساخت یک ملک بزرگتر است و فرقی نمی کند که آپارتمان باشد یا خانه روستایی. می توان از سرمایه مادری برای پرداخت های اضافی یا بازپرداخت وام رهنی استفاده کرد.
• برای آموزش کودک: پرداخت برای مهدکودک، مدرسه، تحصیل در موسسات آموزش عالی و غیره.
• افزایش مستمری والدین در آینده فرزند.

صرف سرمایه برای مقاصد دیگر، به عنوان مثال، بازپرداخت وام های مصرفی، طبق قانون ممنوع است.

موضوع پرداخت وام خرید خودرو در حال حاضر در حال بررسی است، اما تا اسفند 1394 این قانون تصویب نشده است.

می توانید گواهی سرمایه مادری را در شعبه منطقه ای صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه دریافت کنید.

برای چه اهدافی می توانید وجوه قرض کنید؟

یکی از راه های استفاده از سرمایه خانواده خرید یا ساخت ملک است. Sberbank روسیه و برخی از بانک های دیگر در قالب وام وام مسکن صادر می کنند.

با سرمایه خانواده می توانید:

• پرداخت وام وام مسکنی که قبلاً از بانک دریافت کرده اید؛
• پیش پرداخت یا مبلغ معینی را در وام وام مسکن تازه خریداری شده انجام دهید.

این قانون تصریح می کند که وجوه سرمایه تنها پس از 3 سالگی کودک قابل استفاده است. استثناء وام وام مسکن است که تقریباً بلافاصله پس از تولد فرزند می توانید پول را به آن هدایت کنید.

شرایط وام از Sberbank برای سرمایه زایمان

در حال حاضر، Sberbank سه برنامه وام برای سرمایه مادر ارائه می دهد:

• خرید خانه بزرگتر؛
• خرید املاک و مستغلات در حال ساخت؛
• خود ساختن یک خانه

شرایط زیر برای وام با هدف خرید آپارتمان جدید اعمال می شود:

• وام مسکن تضمین شده توسط سرمایه خانواده می تواند هم به روبل و هم به ارز خارجی (یورو یا دلار) صادر شود.
• حداقل مبلغ وام در ابتدای سال 2015 450 هزار روبل و حداکثر 18 میلیون روبل است. وام های ارزی معادل این مبلغ بر اساس نرخ رسمی ارز صادر می شود.
• وام مسکن را می توان برای مدت حداکثر 30 سال دریافت کرد.
• در هر مورد، نرخ سود به صورت جداگانه محاسبه می شود. بستگی به عواملی مانند مبلغ پیش پرداخت دارد که باید از 10 تا 15 درصد مبلغ وام و مدت وام باشد. میانگین نرخ 12 - 13.5٪ در سال است.
• اموال به دست آمده باید به نام وام گیرنده و / یا در مالکیت مشترک از جمله فرزندان ثبت شود.
• وام گیرنده وام مسکن باید حداقل 5 سال سابقه کار داشته باشد. از این تعداد، سابقه کار در آخرین محل کار باید 6 ماه یا بیشتر باشد.
• بازپرداخت وام یک بار در ماه طبق برنامه پرداخت توسعه یافته انجام می شود.
• وجوه سرمایه خانواده باید ظرف 6 ماه آینده به حساب Sberbank منتقل شود.

اگر برای ملکی که در حال ساخت است وام بهسازی مسکن گرفته شود، همان شرایط مورد قبلی برای وام اعمال می شود.

وام برای خود ساخت مسکن تحت شرایط زیر صادر می شود:

• ارز وام (روبل، یورو یا دلار) توسط وام گیرنده به طور مستقل انتخاب می شود.
• حداقل مبلغ وام 300 هزار روبل یا معادل آن به ارز خارجی است.
• می توانید برای مدتی که بیش از 30 سال نیست وام دریافت کنید.
• در وام ، نرخ بهره بر اساس مبلغ و مدت وام و همچنین اندازه پیش پرداخت انجام شده محاسبه می شود.
• مبلغ وام طبق برنامه توسعه یافته به صورت جزئی به وام گیرنده صادر می شود.
• وام گیرنده می تواند فردی با مجموع سابقه کار حداقل 5 سال باشد. در آخرین محل خدمت، مدت خدمت باید بیش از 6 ماه باشد.
• بازپرداخت بدهی باید هر ماه طبق برنامه پرداخت انجام شود.

تحت هر برنامه وام دهی، ملک خریداری شده تا زمانی که بدهی به طور کامل بازپرداخت نشود، نزد وام دهنده سپرده می شود.

مراحل وام گرفتن پول

وام تضمین شده توسط سرمایه مادر در Sberbank طبق طرح زیر صادر می شود، استاندارد برای همه محصولات ارائه شده:

• در شعبه بانک، وام گیرنده درخواست فرم خاصی را پر می کند که تمام اسناد لازم به آن پیوست شده است.
• تصمیم موسسه اعتباری انتظار می رود که از 7 تا 14 روز طول بکشد.
• پس از دریافت تصمیم (در صورت تایید وام) لازم است کلیه اسناد ملک خریداری شده یا در حال ساخت جمع آوری شود. در صورت خرید ملک، اسناد شامل قرارداد خرید و فروش املاک و کپی و گواهی ثبت دولتی آن است.

برای مسکن در حال ساخت، قراردادهای ساخت و ساز مشترک و کپی مجوزها مورد نیاز خواهد بود. برای ساخت و ساز مستقل، به گواهی مالکیت زمین و مجوز اخذ شده برای کار ساخت و ساز نیاز دارید.

• تمام اسناد جمع آوری شده به بانک منتقل می شود.
• یک قرارداد وثیقه نیز با موسسه اعتباری منعقد می شود.
• وثیقه به طور مستقل توسط وام گیرنده بیمه می شود.
• پس از دریافت وجوه، وام گیرنده باید درخواستی را به صندوق بازنشستگی برای انتقال وجه به Sberbank برای وام دریافتی ارسال کند.

درخواست ظرف یک ماه بررسی می شود. سپس وجوه سرمایه خانواده به حساب بانکی واریز می شود.

چه مدارکی لازم است؟

هنگام ارائه درخواست برای دریافت سرمایه خانوادگی به عنوان وثیقه، کارمند بانک باید موارد زیر را ارائه دهد:

• فرم درخواست تکمیل شده؛
• یک کپی از گذرنامه وام گیرنده؛
• گواهی از محل کار شما در مورد طول خدمت و حقوق شما؛
• گواهی ازدواج (مربوط به خانواده های دو والد)؛
• گواهی تولد کودک که در رابطه با آن حق سرمایه خانوادگی بوجود آمده است.
• گواهی سرمایه زایمان؛
• عصاره ای که صندوق بازنشستگی در مورد میزان باقی مانده سرمایه ارائه می کند.
• اسناد مسکن خریداری شده یا در حال ساخت؛
• تایید پرداخت پیش پرداخت؛
• مدارک مورد نیاز برای انعقاد قرارداد تعهد

برای به دست آوردن حق دفع سرمایه خانواده، باید بسته ای از اسناد را برای صندوق بازنشستگی تهیه کنید:

• بیانیه مربوطه؛
• اصل و کپی گواهی سرمایه خانواده؛
• گواهی بیمه بازنشستگی که قبلاً برای صاحب گواهی صادر شده است.
• گذرنامه؛
• یک کپی از قرارداد وام منعقد شده با بانک؛
• گواهی بانک در مورد میزان بدهی؛
• یک کپی از گواهی ثبت نام دولتی برای ملک خریداری شده تحت قرارداد وام؛
• گواهی ترکیب خانواده و وضعیت حساب شخصی در آدرس مشخص شده ملک.

از مطالب بالا مشخص می شود که بسته اسناد کاملاً گسترده است. اما اگر تمام مراجع را مرحله به مرحله طی کنید، مدارک به طور خودکار به طور کامل جمع آوری می شود.

تنظیم و انعقاد قرارداد

پس از ارائه تمام اسناد، یک قرارداد وام تضمین شده توسط سرمایه خانواده توسط کارمندان Sberbank تنظیم می شود. قبل از امضای سند، به وام گیرنده توصیه می شود آن را به طور کامل مطالعه کند.

در صورت بروز هرگونه مشکل نامشخص، بهتر است با یک متخصص برای شفاف سازی تماس بگیرید.

یک قرارداد وام که برای استفاده از وجوه سرمایه خانواده ارائه می شود عملاً تفاوتی با قرارداد وام مسکن ندارد.

سند حاوی اطلاعات زیر است:

• در مورد هویت وام گیرنده و سازمان وام دهنده؛
• در مورد شرایط وام، از جمله مبلغ، مدت وام و نرخ بهره تعلق گرفته در سال.
• در مورد اموال به دست آمده؛
• در مورد حقوق و تعهدات طرفین.

تفاوت سند این است که در توافقنامه مشخص شده است که چه زمانی و به چه میزان بخشی از بدهی با استفاده از سرمایه خانواده بازپرداخت می شود.

قرارداد وام فقط با حضور شخصی وام گیرنده در شعبه Sberbank منعقد می شود.

همراه با سند اصلی، قرارداد تعهد منعقد می شود و برنامه بازپرداخت بدهی تنظیم می شود.

نمونه قرارداد

این سند فقط یک نمونه است. Sberbank طبق قوانین خود حق دارد برخی از بندها را تغییر دهد یا موارد جدید اضافه کند.

انتقال وجوه

وجوه سرمایه خانواده را نمی توان به صورت نقدی به دست آورد، درست مانند وجوهی که در نتیجه وام های رهنی دریافت می شود.

پس از دریافت وام مسکن، کل مبلغ وام توسط بانک به حساب فروشنده آپارتمان یا به حساب شرکت مسئول ساخت آپارتمان آینده واریز می شود. فقط از طریق برنامه ای برای وام دادن مسکن ساخته شده توسط خودتان می توانید پول در دستان خود دریافت کنید.

پس از ارسال درخواست به صندوق بازنشستگی، وجوه از حساب سرمایه خانواده به حساب Sberbank منتقل می شود.

ویدئو: نحوه گرفتن وام از Sberbank و بانک های روسیه

نحوه پرداخت بدهی

بازپرداخت وام در برابر سرمایه مادری در چند مرحله انجام می شود:

• به دستور صاحب گواهی، صندوق بازنشستگی بخشی از بدهی را با وجوه سرمایه زایمان بازپرداخت می کند.
• برای مبلغ باقیمانده، برنامه بازپرداخت بدهی تنظیم می شود که براساس آن باید پرداخت ها انجام شود.

می توانید باقی مانده بدهی (پس از انتقال پول از حساب سرمایه) را پرداخت کنید:

• در شعبه Sberbank، با استفاده از خدمات یک اپراتور؛
• از طریق دستگاه خودپرداز به صورت نقدی یا کارت پلاستیکی؛
• در هر بانک دیگری با استفاده از جزئیات حساب. در این شرایط ممکن است هزینه های اضافی اعمال شود.

انتخاب روش بازپرداخت بدهی اولویت وام گیرنده است.

مزایا و معایب چنین وامی

سرمایه مادری صادر شده توسط Sberbank دارای مزایا و معایب خاصی است.

• در دسترس بودن وام مسکن برای خانواده ها Sberbank تمایل بیشتری به صدور وام با استفاده از سرمایه خانوادگی دارد تا وام مسکن معمولی. این به این دلیل است که بخشی از پول برای بازپرداخت در اسرع وقت به بانک منتقل می شود.
• Sberbank مزایایی برای وام دادن به خانواده های جوان دارد.
• نرخ بهره وام مسکن با استفاده از سرمایه خانوادگی اندکی کمتر است.
• عدم وجود کامل کمیسیون های مختلف، از جمله برای نگهداری حساب بانکی.

مهمترین ضرر وام در برابر سرمایه خانوادگی و وام های رهنی مستقیماً در وجود محدودیت در معاملات املاک خریداری شده با وجوه قرض گرفته شده است ، زیرا موضوع معامله در تعهد سازمان وام دهنده است.

سرمایه مادری یا خانواده برای بهبود سطح زندگی خانواده های دارای بیش از یک فرزند صادر می شود.

اگرچه وجوه دریافتی از دولت را فقط می توان برای چند مورد هزینه کرد، اما این کاملاً کافی است. بخصوص گسترش فضای زندگی خانواده با کمک سرمایه زایمان خوب است.

ویدئو: سرمایه زایمان با وام مسکن: جوانب مثبت و منفی

شایعات زیادی در مورد سرمایه زایمان در فضا وجود دارد، اما سرمایه زوجیت چیست، کجا می توان آن را خرج کرد، چگونه می توان وام سرمایه زایمان را به صورت نقدی، وام مسکن یا وام خرید مسکن دریافت کرد؟

بیایید آن را بفهمیم!

سرمایه مادرییارانه ایالتی است که به طور قانونی در قانون فدرال شماره 256 مورخ 29 دسامبر 2006 تصریح شده است و از سال 2007 به خانواده های روسی دارای بیش از یک فرزند یا فرزند خوانده پرداخت می شود. شما فقط یک بار می توانید از سرمایه زایمان استفاده کنید.

هدف از این گونه یارانه ها- راه حل برای فاجعه جمعیتی در روسیه.

اندازه سرمایه زایمان سالانه نمایه می شود ، بنابراین در سال 2007 250000 روبل و در سال 2016 - 453000 روبل بود.

جدول نمایه سازی سرمایه مات.

چه کسانی واجد شرایط دریافت هستند:

• مرد یا زنی (چه با هم یا جداگانه) که بیش از یک فرزند را به دنیا آورده یا به فرزندی پذیرفته است
• شما فقط می توانید برای فرزند دوم یا هر فرزند بعدی یارانه دریافت کنید
• در صورتی که حق زن برای دریافت سرمایه مادری ایجاد شده باشد، اما به دلایل حاد (فوت زن، محرومیت از حقوق والدین، از بین رفتن حق فرزندخواندگی) این حق از بین رفته باشد، می تواند به شوهرش حتی اگر نباشد. یک شهروند فدراسیون روسیه، به استثنای ناپدری

برای شروع فرآیند دریافت وجه تحت این یارانه، ابتدا باید حقوق خود را وارد کنید و این الحاق با صدور گواهینامه دولتی تایید می شود.

اسنادی برای تأیید حقوق

اکنون که به این نتیجه رسیده اید که الزامات قانون سرمایه زایمان را دارید، باید تمام اسناد را جمع آوری کرده و به شعبه محلی صندوق بازنشستگی روسیه ارسال کنید.

مستندات:

• استفاده از فرم تعیین شده
• کپی پاسپورت
• کپی شناسنامه برای همه کودکان
• کپی مجوز دادگاه برای فرزندان خوانده
• سندی از اداره گذرنامه که تابعیت فرزندان را تأیید می کند اگر شوهر رسمی شهروند فدراسیون روسیه نباشد.

در صورت مثبت بودن تصمیم، یک گواهی شخصی در عرض یک ماه برای شما آماده می شود که دریافت وجوه سرمایه زایمان را تضمین می کند. شما می توانید آن را یک ماه پس از ارسال درخواست تحویل بگیرید، یا، که قبلاً آن را در برنامه نشان داده اید، آن را با پست روسیه به بخش روابط عمومی ارسال کنید.

کجا خرجش کنم؟

سرمایه مادری فقط می تواند برای اهداف خاصی که توسط قانون تعیین شده است خرج شود و به عنوان مثال، در مورد وام ها، آنها نمی توانند در هیچ وام مصرفی، یا در هیچ سازمان مالی خرد و همچنین در تعاونی های اعتباری شرکت کنند.

و برای استفاده از آن، ابتدا باید 3 سال صبر کنید، تا زمانی که کودک به 3 سالگی برسد، سپس باید در مورد اهداف استفاده از آن تصمیم بگیرید و تنها پس از آن باید درخواستی از فرم تعیین شده را به بازنشستگی خود ارسال کنید. صندوق فدراسیون روسیه به طوری که به شما امکان می دهد از یارانه دولتی خود استفاده کنید.

و PFRF نیز به نوبه خود آن را به صورت نقدی به شما نمی دهد، بلکه آن را با حواله بانکی به حساب بانکی فروشنده یا شرکتی که خدمات را ارائه کرده است، منتقل می کند.

اهداف مجاز:

• این یارانه را می توان برای هر چیزی که مربوط به بهبود شرایط زندگی باشد خرج کرد
• پرداخت هزینه مصالح ساختمانی و کار در حین تعمیر یا ساخت خانه
• برای تعویض فضای زندگی با فضای بزرگتر
• برای مشارکت در ساخت و ساز مشترک
• برای مشارکت در تعاونی های ساختمانی
• برای درخواست وام مسکن، پرداخت پیش پرداخت و پوشش بهره (هرچه کافی باشد)
• برای آموزش (پرداخت برای موسسات مراقبت از کودک، مدارس، دانشگاه ها و همچنین برای خوابگاه دانشجویی)
• برای سلامتی (کالاها، خدمات از موسسات پزشکی، پرداخت هزینه عملیات برای کودک)
• در مورد تشکیل مستمری کار والدین (اما محدودیت های سختی در مورد آنچه که می توان و نمی توان انجام داد وجود دارد)

توجه!

همه چیز مربوط به سلامتی، سرمایه مادری را فقط می توان برای کودک خرج کرد و نه برای درمان والدین.

در واقع، تعداد زیادی ویژگی در موضوع "ماتکاپیتال" وجود دارد، در برخی موارد، مداخله یک وکیل لازم است تا بفهمد چه چیزی با چه چیزی خورده می شود.

ویژگی های کلیدی:

• فقط یک بار، فقط برای یک کودک ارائه می شود
• نمایه سازی یارانه بدون جایگزینی فرم گواهی انجام می شود
• برای استفاده از گواهی، باید درخواست مربوطه را با مجوز استفاده از وجوه برای اهداف مشخص شده به صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه ارسال کنید.
• فقط پس از رسیدن کودک به سن 3 سالگی که گواهینامه برای آن دریافت شده است، می توانید از گواهی استفاده کنید
• با این حال، گواهی نه به فرزند، بلکه به والدین/والدین اختصاص داده می شود
• سرمایه مادری مشمول مالیات نمی شود
• برنامه ایالتی سرمایه مادری فقط تا سال 2018 معتبر است، اما هر بار با فرمان سالانه دولت برای یک یا دو سال دیگر تمدید می شود.
• هیچ محدودیت زمانی برای درخواست تایید حقوق شما وجود ندارد

چه نوع وامی می توانم بگیرم؟

خصوصیات عجیب و غریب! در مورد پول قرض شده، برای استفاده از وجوه لازم نیست 3 سال پس از دریافت گواهی صبر کنید. آنها را می توان بلافاصله استفاده کرد!

بیایید با این واقعیت شروع کنیم که وجوه سرمایه زایمان، به عنوان بخشی از بهبود شرایط مسکن، تنها می تواند برای خرید مسکن، ساخت خانه یا گسترش منطقه با استفاده از وجوه استقراضی استفاده شود. وام در این مورد باید وام هدفمند یا وام رهنی باشد که در اصل همان چیزی است. اما دادن وام مصرفی برای سرمایه زایمان ممنوع است!

کل مبلغ سرمایه زایمان (بدون محدودیت متناسب) را می توان برای پرداخت پیش پرداخت هنگام درخواست وام مسکن یا بازپرداخت اصل بدهی وام وام مسکن موجود (تا زمانی که پول کافی باشد) یا برای بازپرداخت استفاده کرد. علاقه.

همچنین بخوانید

چه نوع وامی را می توان با سرمایه زایمان بازپرداخت کرد؟

اخذ وام در موارد زیر مجاز است:

• موسسات اعتباری که مطابق با قانون فدرال در مورد "بانک ها و فعالیت های بانکی" (عمدتا بانک ها) فعالیت می کنند.
• در تعاونی های اعتباری که مدت فعالیت آنها از تاریخ ثبت دولتی بیش از 3 سال باشد
• در سایر مؤسسات اعتباری مرتبط با صدور وام مسکن

برای سهولت در فیلتر کردن پیشنهادات وام بانکی، مستقیماً به نام محصولات وام نگاه کنید. اگر نامی مانند "وام مسکن برای سرمایه زایمان" وجود دارد - این دقیقاً همان چیزی است که شما نیاز دارید. شما حتی مجبور نیستید به محصولات دیگر نگاه کنید - آنها آن را به شما نمی دهند.

کدام یک مجاز نیست؟

از نو! مطابق با قانون (که هر سال تنظیم می شود)، از سال 2016، 2017، می توانید هر گونه وامی برای سرمایه زایمان بگیرید که هدف آن دستیابی به املاک و مستغلات یا ساخت مسکن است (اغلب چنین محصولاتی عبارتند از به عنوان وام مسکن درک می شود)، در هر مؤسسه ای که دارای مجوز بیش از 3 - x سال است.

مطابق با این، ما یک نتیجه منطقی می گیریم - شما حتی می توانید از یک سازمان مالی خرد وام مسکن بگیرید، درست است؟!

این در حالی است که اصلاحات جدید در قوانین استفاده از سرمایه مادری در سازمان های تامین مالی خرد را به هیچ وجه ممنوع کرده است و در اینجا شاهد تناقض آشکار هستیم. از این گذشته، سازمان های مالی خرد زیادی هستند که مجوز دارند، بیش از 3 سال است که وجود دارند و وام مسکن می دهند. بله، تعداد کمی از آنها وجود دارد، اما وجود دارند.

در هر صورت نمی توان از سرمایه مادری برای پرداخت هزینه های زیر استفاده کرد:

• وام مصرفی برای سرمایه زایمان
• وام های کالایی
• وام به بازنشستگان، دانش‌آموزان، دانش‌آموزان، ارتش، وام‌های سریع و دیگران (همه اینها وام‌های مصرفی هستند)
• کارت های اعتباری
• وام خودرو
• وام های خرد

روند ثبت نام

پرطرفدارترین سوال در مورد سرمایه مادری و وام دادن این است که چگونه می توان برای سرمایه مادری به صورت نقدی وام دریافت کرد. خوب، بسیاری از مردم می خواهند این یارانه را نقد کنند، اما تعداد زیادی نمی توانند وام مسکن را بپردازند، زیرا سرمایه فقط برای پیش پرداخت کافی است و شما باید بیشتر بدهی را خودتان بپردازید.

می ترسیم در این صورت وام نقدی دریافت نکنید!

اولاً، قانون فقط به شما اجازه می دهد برای ساخت خانه وام مسکن یا وام بگیرید.

ثانیاً، انتقال پول بین صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه و بانک به صورت غیرنقدی انجام می شود، بنابراین هیچ کس حتی به شما پولی برای نگهداری نمی دهد.

وام وام مسکن برای سرمایه زایمان، فرآیند ثبت نام (در صورتی که گواهی از قبل در دست باشد):

• در مورد توانایی های مالی خود تصمیم بگیرید، زیرا 450000 روبل فقط برای پیش پرداخت کافی است، نه بیشتر
• بانکی را پیدا کنید که مطابق با شرایط شما مناسب باشد یا هر موسسه اعتباری دیگری که قوانین را رعایت می کند
• یک درخواست اولیه را پر کرده و ارسال کنید (در این مرحله هنوز نیازی به جمع آوری یا نگرانی در مورد چیزی ندارید)
• در صورت تایید، به درخواست بانک شروع به جمع آوری اسناد کنید
• در عین حال مسکنی را انتخاب کنید که هم برای شما و هم برای بانک "مناسب" باشد
• در همان زمان درخواستی را به صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه با اجازه هزینه یارانه پر کنید
• دریافت تاییدیه از صندوق بازنشستگی روسیه
• دریافت تاییدیه بانکی برای خرید آپارتمان انتخابی
• تمام اسناد را به همه (PFRF، بانک و توسعه دهنده) بیاورید و تحویل دهید
• هنگامی که بین همه شرکت کنندگان در تراکنش پل ایجاد می کنید، پرداخت به طور خودکار از صندوق بازنشستگی به بانک و از بانک به فروشنده می رسد.

چه اسنادی برای وام هدفمند برای سرمایه مادری به بانک نیاز است:

• اسناد مربوط به وام گیرنده و وام گیرنده (گذرنامه RF، شماره شناسایی مالیاتی، بازنشستگی)
• اسنادی که درآمد وام گیرنده و وام گیرنده و توانایی پرداخت بدهی آنها را تأیید می کند (به هر حال، همسری که به طور رسمی ازدواج کرده است به طور خودکار وام گیرنده وام گیرنده ای می شود که وام برای او صادر شده است)
• گواهی سرمایه زایمان
• عصاره ای از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه در مورد مانده وجوه سرمایه زایمان
• اسناد مربوط به املاک و مستغلات (حقوق مالکیت، BTI، برنامه ریزی، ارزیابی و غیره)

لیست بانک ها

در ادامه مبحث نحوه دریافت وام با سرمایه مادری به صورت نقدی باید در مورد بانک ها صحبت کنیم. کدام بانک ها چنین وام هایی (به معنای وام مسکن) می دهند؟

چنین بانک هایی کم نیستند، اما تعداد زیادی هم ندارند. اساساً ، اینها بانک های تجاری شبه هستند ، اما در واقع ، آنها دولتی (Sberbank ، VTB) و بانک هایی هستند که تحت "حمایت" دولت و مقامات فردی هستند.

بانک هایی که با سرمایه مادری کار می کنند.

نام بانک	نام محصول	مجموع	مدت، اصطلاح	پیشنهاد	هزینه اولیه
Sberbank	وام مسکن تمام شده	از 300000 روبل	تا 30 سال سن	از 10.75٪	از 20%
	وام ساخت مسکن	از 300000 روبل	تا 30 سال سن	از 11.5%	از 20%
بانک مسکو		تا 90 میلیون روبل	تا 50 سال	از 11.15٪	از 20%
اعتبار دلتا	هر محصول وام مسکن بانکی	از 300000 روبل	تا 25 سال	از 11.5%	از 15%
آلفا بانک	هر محصول بانکی	از 300000 روبل	تا 25 سال	از 11.25٪	از 15%
بانک ابسولوت	استاندارد	شخصی	تا 25 سال	از 12%	از 15%
	بازار اولیه	شخصی	تا 25	از 12%	از 20%
پریمسوتس بانک	وام مسکن برای سرمایه زایمان	از 100000 روبل	از 6 ماهگی	از 17%	از 10%

نگاهی گذرا به این جدول فقط یک ایده کلی از طیف بانک هایی که با سرمایه مادری کار می کنند به دست می دهد، اما برای کاوش در این موضوع با جزئیات بیشتر، بیایید به مثال های خاص نگاه کنیم - Sberbank و Rosselkhozbank.

در Sberbank

بنابراین، وام وام مسکن برای سرمایه زایمان از Sberbank خوب است:

• اولاً ، Sber یکی از معدود بانک هایی است که از کار با این یارانه امتناع نمی ورزد (و اخیراً بسیاری شروع به انجام این کار کرده اند)
• ثانیاً این بانک معتبرترین بانک در کشور است
• سوم، بزرگترین
• خوب، و احتمالاً او وفادارترین است

Sberbank حتی دو برنامه را ارائه می دهد که تحت آنها می توانید وام تضمین شده توسط سرمایه زایمان دریافت کنید: "وام ساخت خانه با استفاده از سرمایه مادر" و "خرید مسکن تمام شده".

به دلیل در دسترس بودن عمومی آن، خدمات وام مسکن در Sberbank به طور فزاینده ای در بین مردم گسترش می یابد، به ویژه، علاقه زیادی به وام های مسکن با استفاده از سرمایه مادری (خانواده) وجود دارد که به عنوان پیش پرداخت عمل می کند. Sberbank در زمینه وام های رهنی ارائه شده به والدین جوان تسلط دارد.

• به عنوان پیش پرداخت؛
• در قالب بازپرداخت جزئی بدهی (بازپرداخت زودهنگام وام موجود و غیره).

لیست مدارک مورد نیاز برای ارسال درخواست به Sberbank تحت برنامه "وام مسکن + سرمایه زایمان"

یکی از مزایای سرمایه خانواده، امکان دریافت وام مسکن بدون پیش پرداخت است. برای ارائه وام، باید اسناد خاصی را تهیه کنید، یعنی:

در صورت لزوم، ممکن است مدارک اضافی مورد نیاز باشد که فهرست کامل آنها توسط مدیر و اپراتور مرکز تماس ارائه می شود. برای اثبات اعتبار خود، جمع آوری اسناد تا حد ممکن ضرری ندارد.

پس از ارائه درخواست برای وام، Sberbank ممکن است تا سه روز طول بکشد. قدم بعدی شروع به جستجوی مسکن است (امکان خرید آپارتمان هم در ساختمان جدید و هم در بازار ثانویه املاک و مستغلات وجود دارد).

پس از انجام معامله و صدور وجوه قرض الحسنه، باید دادخواستی را به صندوق بازنشستگی بنویسید که در آنجا متذکر می شود که پول سرمایه زایمان برای وام مسکن در نظر گرفته شده است. در این مورد، شما باید گواهی بدهی تحت قرارداد وام از Sberbank دریافت کنید.

مزایای وام مسکن از Sberbank با سرمایه زایمان به عنوان پیش پرداخت

وام های مسکن با استفاده از سرمایه خانوادگی که به عنوان پیش پرداخت هزینه می شود، دارای تعدادی مزیت است:

• بدون کمیسیون؛
• توانایی استفاده از اموال خریداری شده و سایر املاک و مستغلات به عنوان وثیقه؛
• امکان جذب وام گیرندگان وجود دارد.
• با توجه به مزایای ارائه شده، کاهش بهره؛
• دیگر لازم نیست صبر کنید تا کودک به سه سالگی برسد. از سال 2017، سرمایه مادری را می توان در هر زمان برای بهبود آسایش یا گسترش مسکن سرمایه گذاری کرد.

بر اساس قوانین ایالت روسیه، محدودیت هایی در معاملات با املاک و مستغلات بستگان نزدیک و فرزندان زیر سن قانونی وجود دارد. دارندگان گواهینامه باید از این موضوع آگاه باشند. سرمایه زایمان به خانواده ای تعلق می گیرد که فرزند دوم داشته باشد.

کمک های دولتی واقعی فقط یک بار بدون توجه به تعداد فرزندان ارائه می شود و به شدت در پرداخت های بدون نقد است. در سال 2017، ارزش سند گواهی از نظر پولی 453026 روبل است. هر ساله ارزش پولی سرمایه مادری نمایه می شود.

گزینه های استفاده از سرمایه زایمان

منابع مالی حاصل از سرمایه مادری را می توان برای موارد زیر استفاده کرد:

• افزایش آسایش مسکن؛
• پرداخت برای فرآیند آموزشی کودک؛
• افزایش مستمری مادر؛
• سازگاری اجتماعی کودکان معلول

همچنین یکی از گزینه های انجام معاملات از طریق گواهی، خرید ملک از اقوام است. چنین معاملاتی برای به دست آوردن املاک و مستغلات یک منطقه بزرگ یا بهبود خانه انجام می شود.

تفاوت های ظریف حقوقی

لازم به یادآوری است که قبل از تنظیم قرارداد خرید و فروش آپارتمان، ذکر این نکته ضروری است که وام مسکن با گواهی مادر به عنوان پیش پرداخت صادر شده است، چنین اقدامی باعث رفع مشکلات قانونی احتمالی در هنگام خرید ملک می شود .

معامله بین بستگان با استفاده از سرمایه مادری منع قانونی ندارد. به عنوان مثال، برای خرید یک آپارتمان از والدین خود با وام مسکن Sberbank، لازم است که آنها (والدین) دارای املاک دیگری برای زندگی باشند. فقط در این صورت Sberbank چنین معامله ای را برای شما تایید می کند!

ثبت اجباری مالکیت مشترک

اگر یکی از خانواده ها تمایل به خرید املاک و مستغلات از اقوام خود را داشته باشد، این عملیات خرید و فروش با مشارکت ضروری فرزندان انجام می شود. با این حال، اگر در مرحله انعقاد حداقل یک فرزند - فروشنده آپارتمان - به سن بلوغ نرسیده باشد، ممکن است توافق نامعتبر تلقی شود، زیرا این برخلاف قانون فعلی است.

با این حال، در بند 3 ماده 37 قانون مدنی فدراسیون روسیه اشاره شده است که نه قیم و نه قیم و همچنین نزدیکترین بستگان آنها حق ندارند با دانش آموز معامله کنند، مگر در مواردی که واقعی باشد. دارایی به عنوان هدیه یا استفاده رایگان و بدون علاقه در اختیار بند قرار می گیرد و در عین حال نماینده دانش آموز در هنگام تنظیم قراردادها یا انجام پرونده های قضایی بین دانش آموز و همسر سرپرست و نزدیکترین بستگان آنها ممنوع است.

در ابتدا، اموال فقط به نام والدین - همسران، در قالب دارایی مشترک مشترک ثبت می شود. در این صورت می توان قرارداد خرید و فروش ملک را به صورت کتبی ساده تنظیم کرد. اما صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه تنها پس از آن که وام گیرندگان تعهد محضری به صندوق بازنشستگی ارائه دهند که متعاقباً پس از بازپرداخت وام مسکن و برداشتن بار وثیقه در قالب وثیقه، به زور قانون به نفع خود، سرمایه زایمان را به Sberbank منتقل می کند. Sberbank، سهام به تمام اعضای خانواده اختصاص داده می شود.

در مرحله نهایی وام مسکن، مالکیت مشترک ثبت می شود، زیرا مسکن خریداری شده به نام هر یک از اعضای خانواده ثبت می شود. پس از پرداخت وام مسکن، زوجین از طریق دفتر اسناد رسمی یا قرارداد هدیه برای فرزندان یا توافقنامه تعیین سهام تنظیم می کنند.

قانون فدراسیون روسیه "درباره سرمایه مادری (خانوادگی)" بیان می کند که شخصی که از سرمایه مادری برای خرید املاک استفاده می کند باید این املاک را به عنوان دارایی مشترک مشترک شخصی که گواهی نامه دریافت شده و خانواده او (همسر) را دارد ثبت کند. ) ، فرزندان).

اگر در قرارداد خرید و فروش املاک، مالکیت مشترک به نام زوج و فرزند ثبت شده باشد، در این صورت یک سند رسمی از قرارداد لازم است، یا به عنوان جایگزین، زوجین باید تنظیم کنند. قرارداد ازدواج با یک دفتر اسناد رسمی در مورد مسکن آینده (علاوه بر این، این گزینه ارزان تر است). تعرفه های اسناد رسمی معاملات در هر منطقه تصویب می شود. اما تفاوت بین هزینه محضر یک معامله و قرارداد ازدواج تقریباً 7000 - 10000 روبل است.

سرمایه مادری (MK) یکی از اشکال کمک های بودجه ای به خانواده های پرجمعیت است. وجوه MK برای پرداخت اولین وام مسکن، حقوق بازنشستگی مادر و تحصیل فرزندان استفاده می شود. شرایط وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان در Sberbank در پورتال شرکتی موسسه اعتباری ارسال شده است.

حداقل مبلغ وام سیصد هزار روبل است. حداکثر حجم وام به قیمت بازار وثیقه بستگی دارد (اندازه وام نمی تواند بیش از 85٪ ارزش وثیقه باشد). این وام تا سی سال قابل صدور است. مبلغ پیش پرداخت کمتر از 15 درصد مبلغ وام ارائه شده نیست.

وام مسکن شامل ثبت وثیقه است. اگر یک مشتری Sberbank یک ساختمان مسکونی را رهن کند، تحمیل بار نه تنها در محل ساخت و ساز، بلکه در قطعه زمین نیز اعمال می شود. در طول مدت ثبت تعهد، وام گیرنده سایر اقدامات امنیتی (ضمانت اشخاص) را در اختیار سازمان مالی قرار می دهد. وثیقه مشمول بیمه اجباری است (بیمه نامه را فقط می توان از سازمان های معتبر Sberbank خریداری کرد). حداقل نرخ بهره وام 8.6 درصد در سال است. هنگام تعیین اندازه وام، Sberbank درآمد زیر را در نظر می گیرد:

• حقوق؛
• سود حاصل از فعالیت های تجاری، فعالیت های خصوصی و معاملات مدنی؛
• پرداخت های دریافتی از اجاره املاک مسکونی و تجاری؛
• مستمری تعلق گرفته برای ازکارافتادگی و طول خدمت (سایر پرداخت های عادی دولتی نیز برای در نظر گرفتن پذیرفته می شود).
• حق امتیاز برای ایجاد محصولات فکری (آثار موسیقی، کتاب، اختراعات علمی و غیره) تعلق می گیرد.
• پرداخت به کارکنان دادگستری؛
• سود سهام و کوپن اوراق قرضه (سودهای دریافتی در نتیجه معاملات با اوراق بهادار در نظر گرفته نمی شود).

وام مسکن به افراد بالای 21 سال داده می شود (سن وام گیرنده در زمان بازپرداخت وام مسکن نباید از 75 سال بیشتر باشد). شهروندانی که حداقل 6 ماه در آخرین محل کار خود کار کرده اند می توانند وام مسکن دریافت کنند. شرایط وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان در Sberbank امکان مشارکت وام گیرندگان (حداکثر 3 نفر) را فراهم می کند. وام مسکن ترجیحی به افراد دارای تابعیت فدراسیون روسیه ارائه می شود.

شرایط ترجیحی وام مسکن برای شهروندانی که قادر به ثبت درآمد و شغل خود نیستند ارائه می شود. شرایط وام مسکن به اضافه سرمایه زایمان در Sberbank مستلزم انتقال پیش پرداخت بزرگ (حداقل 50٪ از قیمت آپارتمان رهن شده) به حساب یک موسسه اعتباری است. برای درخواست وام، ارائه گذرنامه و مدرک شناسایی دوم (گذرنامه، گواهینامه رانندگی و ...) کافی است. پس از تأیید درخواست، مشتری مدارکی را ارائه می دهد که پرداخت اولین قسط را تأیید می کند.

این شامل:

• صورت حساب افتتاح شده در موسسه اعتباری؛
• رسید پرداخت بخشی از هزینه مسکن یا کار ساخت و ساز وثیقه.
• گواهی حق دریافت پول بودجه (سرمایه خانواده)؛
• گزارش ارزیاب که هزینه فضای زندگی را محاسبه کرده است.
• گواهی مالکیت یک ملک مسکونی (عصاره از ثبت دولتی واحد املاک و مستغلات).

نرخ این وام از 9.6٪ در سال شروع می شود (شرط برای شهروندانی که از تبلیغات "ویترین" استفاده کرده اند مربوط است). اگر وام گیرنده از بیمه کردن زندگی و سلامت خود امتناع کند، هزینه وام سالانه 1٪ افزایش می یابد. برنامه "" می تواند توسط شهروندانی که در پروژه های حقوق و دستمزد Sberbank شرکت می کنند استفاده شود. حداکثر مبلغ وام 15 میلیون روبل است. برای افزایش مبلغ وام، جذب چند وام گیرنده ضروری است.

برای دریافت وام ترجیحی باید مراحل زیر را طی کنید:

• فرم درخواست را پر کنید و مدارک لازم را جمع آوری کنید.
• با مجموعه ای از اسناد به شعبه Sberbank درخواست دهید.
• در صورت تایید درخواست، باید ملکی را انتخاب کنید و اسناد لازم را برای آپارتمان جمع آوری کنید.
• عقد قرارداد وام مسکن و خرید بیمه نامه؛
• پول بگیرید و صاحب خانه شوید.

اگر وام گیرنده سؤالی دارد، می تواند آنها را از مدیر اعتبار یا اپراتور خط تلفن بپرسد. درخواست وام را می توان هم در دفتر یک موسسه مالی و هم از طریق کانال های راه دور ارسال کرد.

املاک ثبت شده به عنوان وثیقه باید دارای پارامترهای زیر باشد:

1. خانه خراب نیست و قابل برچیدن نیست.
2. آپارتمان در خوابگاه، ساختمان کم ارتفاع یا ساختمان غیر مسکونی واقع نشده است.
3. این ساختمان مرتفع تحت برنامه بازسازی که مستلزم اسکان مجدد ساکنان است، قرار نمی گیرد.
4. آپارتمان واقع در زیرزمین یا در طبقه بالا به عنوان امنیت پذیرفته نمی شود.
5. ساختمان نیازی به تعمیرات اساسی ندارد.
6. کف، سقف و فونداسیون ساختمان نباید از چوب یا سایر مواد قابل اشتعال باشد.
7. ورود آبگرمکن های گازی در محل ممنوع است.
8. شالوده ساختمان باید از سنگ یا بتن باشد.
9. ملک مسکونی واقع در حومه شهر یا در حومه شهر برای رسیدگی پذیرفته نخواهد شد.

هر ساختمان دارای گذرنامه ساخت و ساز است که نشان دهنده عمر استاندارد خانه است. مدت بهره برداری از اماکن وثیقه نباید از 70 درصد کل عمر استاندارد ساختمان تجاوز کند. Sberbank فضای زندگی واقع در ساختمان های بلند که فرسودگی آنها بیش از 40٪ است را به عنوان وثیقه نمی پذیرد.

ارتباطات زیر باید در آپارتمان وثیقه وجود داشته باشد:

• تامین آب سرد و گرم و سرویس بهداشتی؛
• لوله کشی کار (حمام، توالت، شیرآلات) و اجاق برای پخت و پز.
• سیستم گرمایش (رادیاتور یا سایر وسایل گرمایشی در همه اتاق ها وجود دارد).
• برق (سیم کشی قدیمی و معیوب مجاز نیست).

ساختمان باید دارای پنجره هایی با شیشه سالم و قاب کار باشد. همچنین باید پوشش های ناهموار کف، دیوار و سقف وجود داشته باشد که با گذرنامه ساخت و ساز فضای نشیمن مطابقت داشته باشد. تمام بازسازی هایی که در آپارتمان انجام شده است باید با متخصصان BTI توافق شده و در مقالات مربوطه منعکس شود.

شرایط برنامه "وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان" در Sberbank مستلزم بررسی فنی و قانونی محل وثیقه است. آپارتمان باید توسط یک متخصص صالح ارزیابی شود. این رویداد توسط کارمند یک شرکت که توسط وام دهنده معتبر است، انجام می شود. اگر افراد زیر سن قانونی، افراد ناتوان یا محکوم در آپارتمان ثبت نام کرده باشند، نمی توان آن را به عنوان وثیقه ارائه کرد. پارامترهای فضای نشیمن باید به طور کامل با اسناد فنی که ویژگی های طراحی خانه را توصیف می کند مطابقت داشته باشد.

مدارک مورد نیاز برای ثبت سرمایه زایمان

گواهی سرمایه زایمان در صورت در دسترس بودن کپی از مدارک زیر صادر می شود:

• بیانیه فرم تعیین شده؛
• پاسپورت شهروند روسیه؛
• شناسنامه کودکان؛
• حکم مقامات قضایی در مورد فرزندخواندگی (مربوط به خانواده های دارای فرزند خوانده)؛
• مقاله ای که تابعیت روسیه کودک را تأیید می کند (الزامی است اگر پدر یا مادر تابعیت روسیه را نداشته باشند). این سند توسط اداره مهاجرت فدرال صادر شده است.

درخواست انتقال سرمایه زایمان ظرف 30 روز بررسی می شود. می توانید برای خرید گواهی در حساب شخصی دیجیتال خود که در پورتال صندوق بازنشستگی ثبت شده است، اقدام کنید. دولت روسیه قصد دارد فهرست اهدافی را که سرمایه مادری برای آنها قابل انتقال است گسترش دهد. در سال 2019، والدین می توانند MK را برای پرداخت هزینه خدمات موسسات آموزشی پیش دبستانی هنگامی که فرزندشان به سن 2 سالگی برسد، بفرستند.

در برخی موارد سازمان دولتی متقاضیان را رد می کند و گواهی دریافت سرمایه زایمان صادر نمی کند. دلایل امتناع ممکن است:

• خطا در هنگام تهیه برنامه؛
• فقدان مدارک لازم؛
• محرومیت یا محدودیت از حقوق والدین؛
• لغو پذیرش فرزند خوانده توسط دریافت کننده بالقوه یارانه؛
• ارتکاب جرم علیه کودک.

امتناع از انتقال کمک های بودجه ای به صورت کتبی ارائه می شود. اقدامات غیرقانونی کارکنان صندوق بازنشستگی قابل تجدید نظر در دادگاه است.

شرایط وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان در Sberbank اجازه نمی دهد وجوه دریافت شده در قالب یارانه دولتی را نقد کنید. این اقدامات یک جرم کیفری است (ماده 159 قانون جزایی فدراسیون روسیه). ترس از زندان مانع کلاهبردارانی نمی شود که تبلیغاتی را در اینترنت منتشر می کنند و قول می دهند "سرمایه زایمان را به صورت نقدی پرداخت کنند." مجرمان برای "خدمات" خود "کمیسیون" می گیرند که می تواند به 50 هزار روبل برسد.

طرح های جنایی زیادی وجود دارد که به شما امکان می دهد پول بودجه را نقد کنید. رایج ترین گزینه افزایش قیمت برای املاک خریداری شده است. آژانس های املاک و مستغلات بی پروا به صاحبان سرمایه مادری پیشنهاد خرید خانه های ویران شده در روستاهای دورافتاده روسیه را می دهند. قیمت بازار چنین کلبه معمولاً 7-10 هزار روبل است. کلاهبرداران خانه را 400 هزار روبل "ارزش" می کنند. گواهی نقدی می شود و پول به دریافت کننده یارانه دولتی می رسد.

گزینه دوم برای نقد کردن یارانه های بودجه، فروش مسکن به بستگان خود است. در این مورد، ارزش آپارتمان متعلق به اقوام نزدیک چندین بار دست کم گرفته می شود. برای نقدینگی گواهینامه باید فرزندان را در محل جدید ثبت نام کرده و از مراجع سرپرستی برای تکمیل معامله مسکن رضایت بگیرید.

نقدینگی وجوه سرمایه زایمان اغلب توسط گروه های جنایتکار سازمان یافته انجام می شود که شامل مشاوران املاک، کارمندان بانک، مقامات فاسد و کارمندان صندوق بازنشستگی می شود. دیر یا زود، کلاهبرداران توجه سازمان های مجری قانون را به خود جلب می کنند و در نهایت پشت میله های زندان قرار می گیرند.

برخی از جامعه شناسان و اقتصاددانان معتقدند که یارانه های دولتی برای وام مسکن نمی تواند مشکلات جمعیتی و مسکن روس ها را حل کند. کارشناسان معتقدند که سرمایه مادری شهروندان را فقیرتر می کند. مادران چند فرزند برای دریافت پول بودجه بدون اینکه فکر کنند چگونه از نسل جوان حمایت می کنند بچه هایی به دنیا می آورند. Matkapital به شما امکان می دهد فقط بخشی از وام مسکن را بازپرداخت کنید. خانواده مجبور می شوند باقی مانده بدهی را از پس انداز خود بپردازند.

شرایط وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان در Sberbank وضعیت فعلی اقتصاد داخلی را در نظر نمی گیرد. اکثریت روس ها بسیار ضعیف زندگی می کنند و هزینه وام مسکن در سطح نسبتاً بالایی باقی می ماند (در مقایسه با نرخ هایی که بانک های آمریکایی و اروپایی به شهروندان خود ارائه می دهند). لایه های لومپنیزه شده جامعه روسیه به طور فعال از طرح های جنایی برای نقدینگی گواهی های دولتی استفاده می کنند. پول دریافتی مست و دزدیده شده است. کیفیت زندگی کودکان خانواده های محروم به طور مداوم در حال کاهش است. یارانه های بودجه به فقیر شدن بیشتر توده های وسیع کمک می کند.

ذینفعان اصلی برنامه های مسکن دولتی مناطق روسیه با نرخ زاد و ولد به طور سنتی بالا بودند (قفقاز شمالی، تاتارستان، باشقیرستان و غیره). جامعه شناسان روسی قادر به شناسایی ارتباط مستقیم بین رشد جمعیت و تامین مالی بودجه وام مسکن نبودند. در سال 2019، مقامات روسیه ممکن است قوانین مربوط به استفاده از سرمایه مادری را تغییر دهند. استفاده از آن برای تامین نیازهای جاری خانواده مجاز خواهد بود.

سرمایه زایمان با وام مسکن: جوانب مثبت و منفی

خوش آمدی! موضوع جلسه امروز ما — سرمایه زایمان و وام مسکن پست را تا انتها بخوانید و یاد خواهید گرفت: نحوه درخواست وام مسکن با سرمایه زایمان، برنامه وام مسکن سرمایه زایمان در TOP - 5 بانک کشور (نحوه اجرای شرایط وام مسکن)، سرمایه زایمان و وام مسکن نظامی ( ویژگی های دریافت و بازپرداخت)، نحوه ارسال سرمایه مادری برای وام مسکن. بیا شروع کنیم!

در هنگام تولد فرزند دوم، والدین همیشه تمام شرایط و ویژگی های اخذ وام مسکن با حمایت دولتی و سرمایه زایمان را نمی دانند. . برای دریافت سرمایه زایمان (برای وام مسکن) باید دو فرزند داشته باشید. برای مادر دو (یا بیشتر) فرزند صادر می شود. پس از تولد فرزند دوم صرف نظر از دوقلو، سه قلو بودن یا فرزندخواندگی پرداخت می شود (همچنین تأثیری بر تعداد فرزندان متولد شده پس از دوم یا طلاق بودن والدین ندارد).

برنامه کمک یکباره روسیه فقط برای شهروندان روسیه ارائه می شود. بنابراین، اگر مادر و فرزند تابعیت روسیه داشته باشند، حتی زمانی که در خارج از کشور زندگی می کنند، سرمایه زایمان برای آنها فراهم می شود.

این پروژه قانونگذاری در ساعت 00:00 در 1 ژانویه 2007 آغاز شد. در صورتی که تولد یا فرزندخواندگی قبل از این تاریخ اتفاق افتاده باشد، سرمایه خانواده به والدین پرداخت نخواهد شد. اگر فرزند دوم قبل از تاریخ شروع صورتحساب، زمانی که فرزند سوم (چهارم) ظاهر می شود، متولد شده باشد، همچنان مات می شوید. سرمایه، پایتخت.

اغلب مادر وجوه دریافت می کند، اما گاهی اوقات حوادث پیچیده یا حتی اتفاق می افتد. در صورت فوت مادر (فرزند دوم) طلاقبا از بین رفتن حق بارداری، وجوه به پدر تعلق می گیرد، اما در صورت فوت هر دو والدین، وجوه در اختیار فرزند قرار می گیرد.

کودک پس از رسیدن به سن بلوغ و فقط برای اهدافی که قانون تعیین می کند می تواند از سرمایه استفاده کند:

• بازپرداخت وام (PF بدهی را پرداخت می کند).
• وام مسکن به میزان سرمایه زایمان؛
• تحصیل کردن.
• حقوق بازنشستگی مامان
• اجتماعی سازگاری کودکان معلول

اگر زن و شوهر طلاق بگیرند، سرمایه خانواده تقسیم نمی شود. حتی اگر زوجین تصمیم به طلاق بگیرند، یارانه به مالکیت مالک آن باقی می ماند. اغلب اتفاق می افتد که فرد مطلقه فکر می کند که می تواند شکایت کند یا وجوه یارانه خانواده را تقسیم کند. اما زمانی که طلاق اتفاق می افتد، مسکن (خریداری شده با یارانه) فقط می تواند برای تقسیم یکنواخت در نظر گرفته شود.

هنگامی که این برنامه در سال 2007 شروع شد، می‌توانید آن را برای مسکن، آموزش کودک و تشکیل مستمری مالی هزینه کنید. بعداً تصمیم گرفتند از یارانه خانواده برای پرداخت وام مسکن با سرمایه مادری (پرداخت سهم) استفاده کنند. و در سال 2011 مجاز به استفاده از پول برای انتقال به حساب شخصی دارنده گواهی شد.

بنابراین، خانواده می تواند به تنهایی مسکن بسازد. در سال 2015، محدودیت های استفاده از پول برداشته شد. سرمایه به منظور پرداخت پیش پرداخت وام مسکن. همچنین از سال 1395 می توان گواهی پرداخت برای وسایل فنی و مناسب سازی کودکان معلول ارائه کرد.

یادآوری می کنیم که دیگر لازم نیست 3 سال منتظر بمانید تا فرزندتان وام مسکن بگیرد!

نحوه گرفتن (تکنولوژی)

محبوب ترین راه برای مدیریت سرمایه مادری خرید آپارتمان یا خانه است. ممکن است اکنون نیازی به آن نداشته باشید، اما می توانید ملک را قرض بگیرید و تا زمانی که فرزندتان بزرگ شود آن را اجاره کنید. ظهور سرمایه مادری بازار ساخت و ساز را تسریع کرد و دلیلی غیرمستقیم برای افزایش قیمت ها شد، به ویژه در بخش اقتصادی استودیوها، که اساساً به یک آنالوگ مشارکت سرمایه گذاری تبدیل شد.

دو راه برای خرید خانه با رهن و سرمایه وجود دارد:

1. خرید آپارتمان با رهن شما می توانید آن را به طور کامل یا جزئی با استفاده از وجوه سرمایه پرداخت کنید. (به طور معمول باید پیش پرداخت شما باشد).
2. برای پرداخت وام مسکن از وجوه سرمایه زایمان استفاده کنید. (پس در بیشتر موارد، بودجه شخصی شما برای PV مورد نیاز نیست، اما ممکن است استثناهایی وجود داشته باشد).

وام مسکن در مقابل سرمایه مادری در حال حاضر اساساً با دو فرمت وام قانونی نشان داده می شود:

1. رهن با سرمایه مات به عنوان PV. تکنولوژی به شرح زیر است. وام مسکن برای تمام هزینه مسکن صادر می شود. به محض دریافت وام مسکن، باید فوراً با صندوق بازنشستگی تماس بگیرید تا سرمایه را برای پرداخت وام مسکن به بانک منتقل کنید. شما دو ماه برای انتقال صبر می کنید و وام را به طور کامل پرداخت می کنید. بعد سرمایه مات می آید و بدهی به بانک را کاهش می دهد. در نتیجه مدت پرداخت یا وام مسکن شما (بسته به بانک) کاهش می یابد.

این گزینه برای استفاده از سرمایه زایمان یکی از راه هاست. روش های دیگر را می توانید در یک پست جداگانه پیدا کنید.

1. وام مسکن برای سرمایه زایمان. یک بانک، سازمان مالی خرد، توسعه دهنده یا آژانس املاک می تواند به میزان سرمایه برای خرید ملک وام صادر کند. بقیه مبلغ را یا باید در دست داشته باشید یا به عنوان رهن دریافت می کنید. پس از دریافت وام نیز به صندوق بازنشستگی مراجعه کرده و دو ماه منتظر انتقال وجه برای بازپرداخت وام هستید. به عنوان یک قاعده، هزینه اضافی برای چنین خدماتی دریافت می شود.

تمام راه های دیگر برای نقد کردن سرمایه زایمان غیرقانونی است. مراقب باشید با قانون به مشکل نخورید. ما مشاوره رایگان با وکیل ما (فرم زیر) در مورد راه های استفاده از سرمایه مادرتان را توصیه می کنیم. این باعث صرفه جویی در وقت و هزینه شما می شود و همچنین بسیاری از مشکلات را از بین می برد.

نحوه دریافت وام مسکن با استفاده از سرمایه زایمان - پاسخ این سوال در زیر داده خواهد شد.

استفاده از برنامه "وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان" ضروری است ». تقریباً در تمام بانک های بزرگ و کوچک موجود است. در قسمت بعدی پست در مورد شرایط تعدادی از آنها صحبت خواهیم کرد.

بسته به بانک، روش به شرح زیر است:

1. ما در مورد بانک تصمیم می گیریم.
2. ما در حال آماده سازی بسته ای از اسناد هستیم.
3. بیایید یک درخواست ارائه کنیم.
4. وام مسکن از دو تا هفت روز کاری بررسی می شود.
5. تاییدیه میگیریم
6. ما به دنبال یک گزینه ملکی هستیم (شما می توانید آپارتمان با رهن در ساختمان جدید، ساختمان فرعی، خرید یا ساخت خانه، پرداخت سهم در تعاونی مسکن) خریداری کنید.
7. اسناد مسکن را به بانک می دهیم.
8. ما یک قرارداد وام امضا می کنیم.
9. وام مسکن میگیریم
10. ما معامله را با عدالت ثبت می کنیم.
11. ما به فروشنده پول می دهیم.
12. سریعاً به صندوق بازنشستگی می‌رویم و اسنادی را برای بازپرداخت وام مسکن به مادر ارائه می‌کنیم.
13. یک ماه برای بررسی درخواست و 10 روز برای انتقال وجه به سرمایه مات منتظر هستیم
14. برای برنامه پرداخت جدید با بانک تماس می گیریم.

می توانید با سرمایه زایمان وام مسکن بگیرید:

• ساختمان جدید
• فروش مجدد
• خانه آماده
• هزینه ساخت خانه را پرداخت کنید
• سرمایه مات می تواند در سهام تعاونی مسکن سرمایه گذاری شود.

حداقل مبلغ وام مسکن برای سرمایه زایمان از 100000 روبل (Rosselkhozbank) است.

تعدادی از بانک های تحت این برنامه نیاز به پرداخت اولیه 5 تا 10 درصد دارند. اینها چه نوع بانک هایی هستند و در چه شرایطی بیشتر خواهید فهمید.

شرایط اخذ وام مسکن

هیچ شرایط خاصی وجود ندارد که بسیار متفاوت از شرایط مورد نیاز وام گیرندگان در سایر وام ها باشد. درخواست وام مسکن در هر بانک مناسب انجام می شود، سپس توسط کارمندان بانک بررسی می شود (1-3 روز). درخواست وام مسکن به شرط داشتن مدارک لازم و شرایط رهن دشوار نیست:

• میانگین حقوق ثابت؛
• تجربه کاری حداقل یک سال؛
• حداقل شش ماه در آخرین شغل خود کار کرده باشید.
• شما باید مدارک خاصی با خود داشته باشید - تأیید هویت، پرداخت بدهی و اشتغال.
• شما باید گواهی سرمایه خانواده و گواهی مانده آن را داشته باشید.
• پیش پرداخت (در برخی بانک ها).

به طور کلی، سطح نرمال درآمد، کار پایدار و حقوق استفاده از کمک های دولتی. با احراز شرایط اولیه ذکر شده در بالا، می توانید برای وام مسکن با سرمایه زایمان اقدام کنید. آیا می توان بر اساس میانگین پولی که برای پرداخت وام در ماه ارائه می شود، محاسبه کرد که چه نوع آپارتمانی می توانید خریداری کنید؟ البته امکان محاسبه وجود دارد.

از ماشین حساب وام مسکن ما استفاده کنید. این به شما امکان می دهد محاسباتی را انجام دهید، از جمله در نظر گرفتن سرمایه مات. برای محاسبه پرداخت ماهانه استفاده می شود. شما می توانید درک کنید که چقدر پول برای یک قرارداد خاص سرمایه گذاری کنید (سرمایه گذاری) و آیا سودآور است یا خیر.

وام مسکن نظامی

همچنین با دریافت سرمایه زایمان می توانید وام مسکن خود را پرداخت کنید. این در سال 2012 امکان پذیر شد ، یکی از اعضای خانواده وام مسکن نظامی گرفت ، اکنون می توان آن را با سرمایه زایمان پرداخت کرد. معلوم می شود که رهن نظامی برای شوهر با یارانه زوجه قابل پرداخت است.

وام مسکن نظامی و سرمایه زایمان می توانند با هم کار کنند، اما تعدادی از تفاوت های ظریف وجود دارد:

1. با توجه به شرایط وام مسکن نظامی، فرض بر این است که مسکن فقط در اختیار پرسنل نظامی خواهد بود و PF به مالکیت مشترک نیاز دارد. و برای کودکان هر بانکی با این مشکلات موافقت نخواهد کرد.
2. استفاده از وجوه سرمایه زایمان برای وام مسکن نظامی سودآور است. در عین حال، می توانید پول خود را در NIS پس انداز کنید و سپس هنگام تزئین آپارتمان دیگری از آن استفاده کنید.
3. شما می توانید از سرمایه مات + وام مسکن نظامی به عنوان پیش پرداخت استفاده کنید، اما مذاکره برای چنین توافقی از طریق Rosvoenipoteka و بانک دشوار خواهد بود.

برای رفع این مشکلات باید با بانک تماس بگیرید یا با وکیل ما مشورت کنید.

5 پیشنهاد برتر بانکی

Sberbank

با کمک این بانک مسکن در حال ساخت و یا مسکن آماده به صورت اعتباری خریداری می شود. امکان صدور وام رهنی در مقابل سرمایه و پیش پرداخت یا قسمتی از آن وجود دارد. وام رهنی با تضمین سرمایه مادری تحت شرایط زیر اخذ می شود:

• مبلغ از 300 هزار روبل.
• نرخ از 8.9٪
• بیمه عمر 1% مبلغ (در صورت امتناع + 1% به نرخ)
• مدت زمان تا 30 سال.

مزیت این بانک امکان در نظر گرفتن درآمد اضافی بدون تایید است. Sberbank بزرگترین مبلغ وام مسکن را صادر می کند، همه چیزها در بین سایر بانک ها برابر هستند.

وی تی بی 24

یک برنامه "وام مسکن به علاوه سرمایه زایمان" وجود دارد.

• مبلغ از 600 هزار تا 60 میلیون روبل.
• نرخ از 9.7٪
• مدت زمان تا 30 سال.
• بیمه از 0.5%

شایان ذکر است که وام مسکن با استفاده از سرمایه زایمان با PV اجباری 5٪ صادر می شود. این یک ضرر قطعی است. اما یک نکته مثبت نیز وجود دارد. VTB 24 هنگام محاسبه پرداخت بدهی افراد وابسته را در نظر نمی گیرد و این باعث افزایش مبلغ وام مسکن تایید شده می شود.

Uralsib

وام مسکن با سرمایه زایمان ارائه می شود.

• مبلغ از 300 هزار.
• نرخ از 9.9٪
• مدت 360 ماه.
• بیمه بسیار ارزان از 0.2٪

Uralsib نرخ های خوبی دارد. بانک خیلی عمیق به تاریخچه اعتباری شما نگاه نمی کند، که به شما امکان می دهد در صورت وجود "گناهان" جزئی با پرداخت های قبلی در سایر وام ها، وام مسکن دریافت کنید. اما بانک در صورت داشتن فرم بانکی 10% PV به سرمایه مادری می خواهد و نه 2 مالیات بر درآمد شخصی.

Raiffeisenbank

برنامه "وام مسکن + سرمایه زایمان":

• مبلغ از 600 هزار روبل.
• از 9.9٪ در سال وام مسکن می دهد،
• مدت وام 1-25 سال است.
• بیمه از 0.2%

Raiffeisen نرخ های بسیار خوبی دارد. آنها، مانند VTB 24، افراد وابسته را در نظر نمی گیرند، اما اگر فرم بانکی دارید، باید 10٪ از وجوه خود را داشته باشید. می توانید در کلبه وام مسکن بگیرید.

راسلخوز

وام مسکن در برابر سرمایه زایمان را با شرایط زیر ارائه می دهد:

• نرخ از 9.4٪ در سال،
• این وام تا 25 سال قابل صدور است
• بانک می تواند از 100 هزار تا 20 میلیون روبل وام بگیرد.
• بیمه از 0.3%

وام مسکن در مقابل سرمایه مادر - ارائه شده تحت تمام برنامه های بانک. هنگام درخواست وام ملکی، می توانید: خانه و زمین، آپارتمان، مسکن با مشارکت در ساخت، یک قطعه زمین برای توسعه مسکونی، یک شی ناتمام با زمین خریداری کنید.

نحوه پرداخت وام مسکن با سرمایه زایمان

قانون اجازه می دهد از سرمایه زایمان برای وام مسکن استفاده شود. و والدین راه های مختلفی برای پرداخت آن دارند، حتی برای وام مسکن موجود.

اکثر خانواده ها (در زمان طلاق، مادر یا پدر مجرد) سرمایه خود را صرف خرید یک آپارتمان با وام مسکن می کنند. اما شایان ذکر است که سرمایه فقط مبلغ تعهد شده را پرداخت می کند. و جریمه های اعمال شده در هنگام تأخیر فقط به صورت نقدی قابل پرداخت است. رهن صادره به نام پدر مشمول گواهی صادره به نام مادر فرزندان می باشد.

هنگامی که یک وام مسکن با پول سرمایه زایمان بسته می شود، وام گیرنده این حق را دارد که از مؤسسه مالی بخواهد بخشی از حق بیمه را بازگرداند. شرایط وام رهنی مستلزم بیمه است و میزان بیمه سالانه می تواند قابل توجه باشد. بنابراین، نباید فرصت بازگشت مقداری پول را از دست بدهید.

اغلب مشکلی در بازپرداخت وجود ندارد، اما اگر ناگهان مشکلی پیش بیاید. این مسائل را می توان با تماس با وکلا به سرعت حل کرد (فرم ویژه را در گوشه سمت راست وب سایت ما پر کنید).

و نباید فکر کنید که گزینه جذب سرمایه مادری تأثیر بدی بر سابقه اعتباری شما خواهد داشت. همین واقعیت بازپرداخت زودهنگام وام تأثیر مثبتی بر سابقه اعتباری شما خواهد داشت.

اخبار

رئیس شورای فدراسیون فدراسیون روسیه، والنتینا ماتوینکو، پیشنهاد تمدید برنامه سرمایه مادری تا سال 2025 را ارائه کرد که به تعداد زیادی از خانواده ها کمک می کند تا حمایت دریافت کنند.

همچنین، لایحه تخصیص را فراموش نکنید. قبلاً در مورد آن نوشتیم.

خط پایین

سرمایه زایمان با وام مسکن یک راه بسیار راحت و سودآور برای حل مشکل مسکن و حتی کسب درآمد اضافی است. سرمایه سرمایه گذاری شده در مسکن می تواند درآمد اجاره ای پایدار ایجاد کند. و در صورت رعایت تمامی شرایط قانونی در تمامی مراحل، عواقب بدی در پی نخواهد داشت و در نتیجه خانواده می تواند تا حد زیادی از بار مالی کاسته و سطح زندگی خود را بهبود بخشد.

سرمایه زایمان برای خرید آپارتمان- واقعاً مفید است. حیف است که این برنامه در سال 2019 متوقف شود.

به نظر شما آیا امسال آخرین سال سرمایه حصیر است؟ در نظرات مشترک شوید.