Taux du prêt de capital maternité Sberbank. Caractéristiques d'un prêt pour le capital maternité à la Sberbank. Le montant de l'aide peut être dépensé

Essayons d’abord de savoir ce qu’est le capital maternité. Ainsi, le capital maternel ou familial est l'une des formes de soutien aux familles russes dans lesquelles un deuxième enfant est apparu (est né ou a été adopté), etc. Le montant du capital maternité évolue chaque année.

Au début du programme de soutien, un capital maternité d'un montant de 250 000 roubles a été émis. En 2015, son montant est passé à 453 000 roubles.

Le capital maternité est destiné à l’un des parents de l’enfant sous la forme d’une attestation en nature.

Le montant de l'aide peut être dépensé :

pour améliorer le logement de la famille. Cela signifie l'achat ou la construction d'une propriété plus grande, peu importe qu'il s'agisse d'un appartement ou d'une maison de campagne. Le capital maternité peut être utilisé pour effectuer des versements complémentaires ou rembourser un prêt hypothécaire ;
pour l’éducation de l’enfant : paiement de la maternelle, de l’école, des études dans les établissements d’enseignement supérieur, etc. ;
augmenter la pension des parents dans le futur de l'enfant.

Dépenser du capital à d'autres fins, par exemple le remboursement de prêts à la consommation, est interdit par la loi.

La question du remboursement d'un prêt pour l'achat d'une voiture est actuellement à l'étude, mais en mars 2015, cette loi n'avait pas été adoptée.

Vous pouvez recevoir un certificat de capital maternité auprès de la branche régionale de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Dans quel but peut-on emprunter des fonds ?

Une façon d’utiliser le capital familial est d’acheter ou de construire un bien immobilier. La Sberbank de Russie et certaines autres banques émettent sous la forme d'un prêt hypothécaire.

Avec le capital familial vous pouvez :

rembourser un prêt hypothécaire préalablement reçu de la banque ;
effectuer un acompte ou un certain montant sur un prêt hypothécaire nouvellement acquis.

La loi stipule que les fonds en capital ne peuvent être utilisés qu'après que l'enfant atteint l'âge de 3 ans. L'exception concerne les prêts hypothécaires, vers lesquels vous pouvez rediriger de l'argent presque immédiatement après la naissance d'un enfant.

Conditions d'un prêt de la Sberbank pour le capital maternité

Actuellement, la Sberbank propose trois programmes de prêt pour le capital maternité :

acheter une maison plus grande;
achat de biens immobiliers en construction;
autoconstruction d'une maison.

Les conditions suivantes s'appliquent à un prêt destiné à l'achat d'un nouvel appartement :

un prêt hypothécaire garanti par le capital familial peut être émis aussi bien en roubles qu'en devises étrangères (euros ou dollars) ;
Le montant minimum du prêt au début de 2015 est de 450 000 roubles et le maximum est de 18 millions de roubles. Les prêts en devises sont émis pour un montant équivalent à ce montant, sur la base du taux de change officiel ;
un prêt hypothécaire peut être obtenu pour une durée n'excédant pas 30 ans ;
Dans chaque cas, le taux d'intérêt est calculé individuellement. Cela dépend de facteurs tels que le montant de la mise de fonds, qui doit être comprise entre 10 et 15 % du montant du prêt et la durée du prêt. Le taux moyen est de 12 à 13,5 % par an ;
les biens acquis doivent être immatriculés au nom de l'emprunteur et/ou en copropriété, y compris les enfants ;
L'emprunteur hypothécaire doit avoir au moins 5 ans d'expérience professionnelle. Parmi ceux-ci, l'expérience au dernier lieu de travail doit être de 6 mois ou plus ;
Le remboursement du prêt s'effectue une fois par mois selon l'échéancier de remboursement élaboré ;
les fonds du capital familial doivent être transférés sur le compte de la Sberbank dans les 6 prochains mois ;

Si un prêt pour l'amélioration de l'habitat est contracté pour un bien en construction, alors les mêmes conditions s'appliquent au prêt que dans le cas précédent.

Un prêt pour l'autoconstruction de logements est accordé dans les conditions suivantes :

la devise du prêt (roubles, euros ou dollars) est choisie par l'emprunteur en toute indépendance ;
le montant minimum du prêt est de 300 000 roubles ou des montants équivalents en devises étrangères ;
Vous pouvez obtenir un prêt pour une durée n'excédant pas 30 ans ;
sur un prêt, le taux d'intérêt est calculé en fonction du montant et de la durée du prêt, ainsi que du montant de la mise de fonds versée ;
le montant du prêt est délivré à l'emprunteur en plusieurs parties, selon le calendrier élaboré ;
l'emprunteur peut être une personne ayant une expérience professionnelle totale d'au moins 5 ans. Au dernier lieu de service, l'ancienneté doit être supérieure à 6 mois ;
Le remboursement de la dette doit être effectué chaque mois selon l'échéancier de paiement.

Dans le cadre de tout programme de prêt, la propriété achetée sera mise en gage auprès du prêteur jusqu'à ce que la dette soit entièrement remboursée.

Procédure pour emprunter de l'argent

Un prêt garanti par le capital maternel de la Sberbank est émis selon le schéma suivant, standard pour tous les produits proposés :

dans une agence bancaire, l'emprunteur remplit une demande d'un certain formulaire, à laquelle sont joints tous les documents nécessaires ;
une décision de l'établissement de crédit est attendue, qui prendra de 7 à 14 jours ;
Après avoir reçu la décision (si le prêt est approuvé), il est nécessaire de rassembler tous les documents relatifs au bien acheté ou en construction. Si un bien immobilier est acheté, les documents comprennent un contrat d'achat et de vente de bien immobilier ainsi qu'une copie et un certificat de son enregistrement auprès de l'État ;

Pour les logements en construction, des accords de construction partagée et des copies des permis seront requis. Pour une construction indépendante, vous aurez besoin d'un certificat de propriété du terrain et d'un permis de travaux de construction obtenu.

tous les documents collectés sont transférés à la banque ;
un contrat de garantie est également conclu avec l'établissement de crédit ;
la garantie est assurée par l'emprunteur de manière indépendante ;
Après avoir reçu les fonds, l'emprunteur doit soumettre une demande à la Caisse de pension pour transférer les fonds à la Sberbank pour le prêt reçu.

La demande est examinée dans un délai d'un mois. Ensuite, les fonds du capital familial sont transférés sur le compte bancaire.

Quels documents sont nécessaires ?

Lors du dépôt d'une demande de versement de capital familial en garantie, un employé de banque doit fournir :

formulaire de candidature dûment rempli ;
une copie du passeport de l'emprunteur ;
une attestation de votre lieu de travail concernant votre ancienneté et votre salaire ;
acte de mariage (pertinent pour les familles biparentales) ;
acte de naissance de l'enfant à l'occasion duquel est né le droit au capital familial ;
certificat de capital maternité;
un extrait fourni par la Caisse de Pension sur le montant du capital restant ;
documents pour les logements achetés ou en construction;
confirmation du paiement de l'acompte ;
documents nécessaires à la conclusion d'un accord de gage.

Pour obtenir le droit de disposer du capital familial, vous devez préparer un dossier de documents pour la Caisse de pension :

déclaration pertinente ;
original et copie de l'attestation de capital familial ;
une attestation d'assurance pension préalablement délivrée au titulaire de l'attestation ;
passeport;
une copie du contrat de prêt conclu avec la banque ;
une attestation de la banque concernant le montant de la dette ;
une copie du certificat d'enregistrement d'État du bien acheté dans le cadre du contrat de prêt ;
un certificat de composition familiale et d'état du compte personnel à l'adresse indiquée du bien.

De ce qui précède, il ressort clairement que l’ensemble des documents est assez vaste. Mais si vous parcourez toutes les autorités étape par étape, les documents seront automatiquement récupérés dans leur intégralité.

Rédaction et conclusion d'un contrat

Après avoir soumis tous les documents, un contrat de prêt garanti par le capital familial est établi par les employés de la Sberbank. Avant de signer le document, il est recommandé à l'emprunteur de le lire entièrement.

Si des problèmes peu clairs surviennent, il est préférable de contacter un spécialiste pour obtenir des éclaircissements.

Un contrat de prêt prévoyant l'utilisation des fonds du capital familial n'est pratiquement pas différent d'un contrat hypothécaire.

Le document contient les informations suivantes :

sur l'identité de l'emprunteur et l'organisation du prêteur ;
sur les conditions de prêt, y compris le montant, la durée du prêt et le taux d'intérêt couru annuellement ;
sur la propriété acquise;
sur les droits et obligations des parties.

La différence entre le document est que l'accord précise quand et pour quel montant une partie de la dette sera remboursée grâce au capital familial.

Le contrat de prêt est conclu uniquement en présence personnelle de l'emprunteur dans une agence de la Sberbank.

Avec le document principal, un contrat de gage est conclu et un échéancier de remboursement de la dette est établi.

Exemple de contrat

Ce document est uniquement un exemple. La Sberbank a le droit, selon ses règles, de modifier certaines clauses ou d'en ajouter de nouvelles.

Transfert de fonds

Les fonds du capital familial ne peuvent pas être obtenus en espèces, tout comme les fonds reçus grâce à un prêt hypothécaire.

Dès réception d'un prêt hypothécaire, la totalité du montant du prêt sera transférée par la banque sur le compte du vendeur de l'appartement ou sur le compte de l'entreprise chargée de la construction du futur appartement. Vous ne pouvez recevoir de l'argent entre vos mains que grâce à un programme de prêt de logements construits par vos propres mains.

Après avoir soumis une demande à la Caisse de pension, les fonds du compte de capital familial seront transférés vers le compte Sberbank.

Vidéo : Comment contracter un prêt auprès de la Sberbank et des banques russes

Comment rembourser ses dettes

Le remboursement d'un prêt sur capital maternité s'effectue en plusieurs étapes :

sur ordre du titulaire du certificat, la Caisse de pension rembourse une partie de la dette avec les fonds du capital maternité ;
Pour le montant restant, un échéancier de remboursement de la dette est établi, selon lequel les paiements doivent être effectués.

Vous pouvez rembourser la dette restante (après avoir transféré de l'argent du compte capital) :

dans une agence de la Sberbank, en utilisant les services d'un opérateur ;
via un guichet automatique en espèces ou une carte plastifiée ;
dans toute autre banque en utilisant les détails du compte. Dans cette situation, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer.

Le choix du mode de remboursement de la dette est la priorité de l’emprunteur.

Avantages et inconvénients d'un tel prêt

Le capital maternité émis par la Sberbank présente certains avantages et inconvénients.

disponibilité de prêts hypothécaires pour les familles. La Sberbank est plus disposée à accorder des prêts avec le capital familial qu'avec une hypothèque ordinaire. Cela est dû au fait qu'une partie de l'argent à rembourser est transférée à la banque dans les plus brefs délais ;
La Sberbank offre des avantages pour les prêts aux jeunes familles ;
les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires utilisant le capital familial sont légèrement inférieurs ;
absence totale de commissions diverses, y compris pour la tenue d'un compte bancaire.

L'inconvénient le plus important d'un prêt sur capital familial et d'un prêt hypothécaire réside directement dans la présence de restrictions sur les transactions immobilières achetées avec des fonds empruntés, puisque l'objet de la transaction est mis en gage auprès de l'organisme prêteur.

Le capital maternité ou familial est émis pour améliorer le niveau de vie des familles avec plus d'un enfant.

Bien que les fonds reçus de l’État ne puissent être dépensés que pour quelques besoins, cela suffit amplement. Il est particulièrement intéressant d’agrandir l’espace de vie de la famille avec l’aide du capital maternité.

Vidéo : Capital maternité avec hypothèque : avantages et inconvénients

Il y a beaucoup de rumeurs dans l'air sur le capital maternité, mais qu'est-ce que le capital matrimonial, où peut-on le dépenser, comment obtenir un prêt pour le capital maternité en espèces, un crédit immobilier ou un prêt pour acheter un logement ?

Voyons cela !

Capital maternel Il s'agit d'une subvention de l'État, inscrite dans la loi fédérale n° 256 du 29 décembre 2006, et versée, à partir de 2007, aux familles russes ayant plus d'un enfant propre ou adopté. Vous ne pouvez utiliser le capital maternité qu'une seule fois.

Le but de ces subventions– solution à la catastrophe démographique en Russie.

Le montant du capital maternité est indexé chaque année, donc en 2007 il était de 250 000 roubles et en 2016 de 453 000 roubles.

Table d'indexation du capital Mat.

Qui est éligible pour recevoir :

un homme ou une femme (ensemble ou séparément) qui a donné naissance ou adopté plus d'un enfant
Vous ne pouvez bénéficier d'une subvention que pour un deuxième enfant ou tout autre enfant ultérieur
si le droit d'une femme à percevoir le capital maternité est né, mais pour des raisons aiguës (décès d'une femme, privation des droits parentaux, perte du droit d'adoption), ce droit a disparu, il peut passer à son mari, même s'il n'est pas un citoyen de la Fédération de Russie, à l'exception des beaux-pères

Pour entamer le processus de réception de l'argent au titre de cette subvention, vous devez d'abord faire valoir vos droits, et cette accession est confirmée par la délivrance d'un certificat délivré par l'État.

Documents pour confirmer les droits

Maintenant que vous êtes parvenu à la conclusion que vous remplissez les exigences de la loi sur le capital maternité, vous devez rassembler tous les documents et les soumettre à la branche locale de la Caisse de retraite russe.

Documentation:

application du formulaire établi
copie du passeport
copies des actes de naissance pour tous les enfants
copie de l'autorisation du tribunal pour les enfants adoptés
un document du bureau des passeports confirmant la citoyenneté des enfants si le mari officiel n'est pas citoyen de la Fédération de Russie

Si la décision est positive, une attestation personnalisée vous sera prête dans un délai d'un mois, garantissant la réception des fonds du capital maternité. Vous pouvez le récupérer dans un délai d'un mois après le dépôt de la candidature ou, après l'avoir préalablement indiqué dans la candidature, l'envoyer via la poste russe au service des relations publiques.

Où puis-je le dépenser ?

Le capital maternité ne peut être dépensé qu'à certaines fins établies par la loi et, par exemple, en ce qui concerne les prêts, ils ne peuvent participer à aucun prêt à la consommation, ni à aucun organisme de microfinance, ni aux coopératives de crédit.

Et pour l'utiliser, vous devez d'abord attendre 3 ans, jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans, puis vous devez décider des finalités de son utilisation, et alors seulement devez-vous soumettre une demande du formulaire établi à votre pension. Fonds de la Fédération de Russie afin qu'il vous permette d'utiliser sa subvention de l'État.

Et le PFRF, à son tour, ne vous le remettra pas en espèces, mais le transférera par virement bancaire sur le compte bancaire du vendeur ou de l'entreprise qui a fourni le service.

Cibles autorisées :

la subvention peut être dépensée pour tout ce qui concerne l'amélioration des conditions de vie
payer les matériaux de construction et les travaux lors de la réparation ou de la construction d'une maison
échanger un espace de vie contre un plus grand
pour la participation à une construction partagée
pour la participation à des coopératives de construction
demander un prêt hypothécaire, payer la mise de fonds et couvrir les intérêts (selon ce qui est suffisant)
pour l'éducation (paiement des crèches, des écoles, des universités, ainsi que du logement étudiant)
pour la santé (biens, services des établissements médicaux, paiement des opérations d'un enfant)
sur la constitution de la pension du travail des parents (mais il existe des restrictions strictes sur ce qui peut et ne peut pas être fait)

ATTENTION! Tout ce qui touche à la santé, le capital maternité ne peut être dépensé que pour l'enfant, et non pour le traitement des parents.

Particularités

En fait, le sujet du « matkapital » présente un grand nombre de particularités ; dans certains cas, l'intervention d'un avocat est nécessaire pour déterminer ce qui est mangé avec quoi.

Principales caractéristiques:

fourni une seule fois, pour un seul enfant
L'indexation des subventions s'effectue sans remplacer le formulaire de certificat
pour utiliser le certificat, vous devez soumettre une demande correspondante à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie avec l'autorisation d'utiliser les fonds aux fins spécifiées
Vous ne pouvez utiliser le certificat qu'une fois que l'enfant a atteint l'âge de 3 ans pour lequel le certificat a été reçu.
cependant, le certificat n'est pas attribué à l'enfant, mais au(x) parent(s)
le capital maternité n'est pas imposable
Le programme national de capital maternité n'est valable que jusqu'en 2018, mais à chaque fois par décret gouvernemental annuel, il est prolongé d'un an ou deux.
Il n’y a pas de délai pour demander la confirmation de vos droits

Quel type de prêt puis-je contracter ?

PARTICULARITÉ! Dans le cas d’argent emprunté, vous n’avez pas besoin d’attendre 3 ans après réception du certificat pour utiliser les fonds. Ils peuvent être utilisés immédiatement !

Commençons par le fait que les fonds de capital maternité, dans le cadre de l'amélioration des conditions de logement, ne peuvent être utilisés que pour acheter un logement, construire une maison ou agrandir une superficie à l'aide de fonds empruntés. Le prêt dans ce cas doit être un prêt ciblé ou un prêt hypothécaire, ce qui revient fondamentalement à la même chose. Mais il est interdit d'accorder un crédit à la consommation pour le capital maternité !

La totalité du capital maternité (sans restrictions proportionnelles) peut être utilisée pour payer l'acompte lors d'une demande de prêt hypothécaire, ou pour rembourser le principal d'un prêt hypothécaire existant (à condition que l'argent soit suffisant), ou pour rembourser intérêt.

Lequel n'est pas autorisé ?

ENCORE! Conformément à la loi (qui est adaptée chaque année), depuis 2016, 2017, vous pouvez contracter tout emprunt au titre du capital maternité dont l'objet est l'acquisition d'un bien immobilier ou la construction d'un logement (le plus souvent, ces produits sont compris comme une hypothèque), dans toute institution disposant d'une licence datant de plus de 3 -x ans.

Conformément à cela, nous tirons une conclusion logique : vous pouvez même obtenir un prêt hypothécaire auprès d'un organisme de microfinance, n'est-ce pas ?!

Cependant, de nouveaux amendements à la loi interdisent complètement l'utilisation du capital maternité dans les organisations de microfinance, et nous constatons ici une contradiction évidente. Après tout, il existe de nombreuses organisations de microfinance agréées, elles existent depuis plus de 3 ans et accordent des prêts hypothécaires. Oui, il y en a peu, mais ils existent.

En aucun cas, le capital maternité ne peut servir à financer :

prêt à la consommation pour capital maternité
prêts sur matières premières
prêts aux retraités, étudiants, écoliers, militaires, prêts express et autres (tous ce sont aussi des prêts à la consommation)
cartes de crédit
prêts automobiles
microcrédits

Processus d'inscription

La question la plus populaire sur le thème du capital maternité et des prêts est de savoir comment obtenir un prêt pour le capital maternité en espèces. Eh bien, beaucoup de gens veulent encaisser cette subvention, mais peu de gens peuvent se permettre un prêt hypothécaire, car le capital n'est suffisant que pour l'acompte et vous devrez payer vous-même la majeure partie de la dette.

Nous craignons que dans ce cas vous ne receviez pas de prêt de trésorerie !

Premièrement, la loi vous autorise uniquement à contracter une hypothèque ou un emprunt pour construire une maison.

Deuxièmement, le transfert d'argent entre la Caisse de retraite de la Fédération de Russie et la banque s'effectuera sous une forme autre qu'en espèces, de sorte que personne ne vous donnera même d'argent à conserver.

Prêt hypothécaire pour capital maternité, démarche d'inscription (si l'attestation est déjà en main) :

décidez de vos capacités financières, car 450 000 roubles ne suffiront que pour l'acompte, pas plus
trouver une banque qui vous conviendra selon les conditions, ou tout autre établissement de crédit respectant les lois
remplir et soumettre une demande préliminaire (à ce stade, vous n'avez encore rien à collecter ni à vous soucier de quoi que ce soit)
Si vous êtes approuvé, commencez à collecter les documents à la demande de la banque
en même temps, choisissez un logement « adapté » à vous et à la banque
en même temps, remplissez une demande auprès de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie avec l'autorisation de dépenser la subvention
obtenir l'approbation de la Caisse de retraite de Russie
obtenir l'approbation bancaire pour l'achat de l'appartement sélectionné
apporter et remettre tous les documents à tout le monde (le PFRF, la Banque et le promoteur)
lorsque vous construisez des ponts entre toutes les parties à la transaction, le paiement viendra automatiquement du fonds de pension à la banque et de la banque au vendeur

Quels documents sont nécessaires à la banque pour un prêt ciblé pour le capital maternité :

les documents relatifs à l'emprunteur et au co-emprunteur (passeport RF, numéro d'identification fiscale, pension)
des documents confirmant les revenus de l'emprunteur et du co-emprunteur et leur solvabilité (d'ailleurs, un conjoint officiellement marié devient automatiquement co-emprunteurs de l'emprunteur pour lequel le prêt est émis)
certificat de capital maternité
un extrait de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie sur le solde des fonds de capital maternité
les documents relatifs à l'immobilier (droits de propriété, RTC, urbanisme, valorisation, etc.)

Liste des banques

Poursuivant le sujet de la façon d'obtenir un prêt en utilisant le capital maternité en espèces, nous devrions parler des banques. Quelles banques accordent de tels prêts (au sens d’hypothèques) ?

Ces banques ne sont pas rares, mais elles ne sont pas nombreuses non plus. Fondamentalement, ce sont des pseudo-banques commerciales, mais en fait, ce sont des banques publiques (Sberbank, VTB) et des banques qui sont sous le « patronage » du gouvernement et de certains responsables.

Banques travaillant avec le capital maternité.

Nom de la banque	Le nom du produit	Somme	Terme	Offre	Des frais initiaux
Sberbank	Prêt pour logement fini	à partir de 300 000 roubles	jusqu'à 30 ans	à partir de 10,75%	à partir de 20%
	Prêt pour la construction de logements	à partir de 300 000 roubles	jusqu'à 30 ans	à partir de 11,5%	à partir de 20%
Banque de Moscou		jusqu'à 90 millions de roubles	jusqu'à 50 ans	à partir de 11,15%	à partir de 20%
Crédit Delta	Tout produit hypothécaire bancaire	à partir de 300 000 roubles	jusqu'à 25 ans	à partir de 11,5%	à partir de 15%
Alfa Banque	Tout produit bancaire	à partir de 300 000 roubles	jusqu'à 25 ans	à partir de 11,25%	à partir de 15%
Banque Absolue	Standard	individuel	jusqu'à 25 ans	à partir de 12%	à partir de 15%
	Marché primaire	individuel	jusqu'à 25	à partir de 12%	à partir de 20%
Banque Primsots	Hypothèque pour capital maternité	à partir de 100 000 roubles	à partir de 6 mois	à partir de 17%	à partir de 10%

Un rapide coup d'œil à ce tableau ne donne qu'une idée générale de l'éventail des banques travaillant avec le capital maternité, mais pour approfondir ce sujet, examinons des exemples spécifiques - Sberbank et Rosselkhozbank.

À la Sberbank

Ainsi, un prêt hypothécaire pour le capital maternité de la Sberbank est bon :

Premièrement, Sber est l'une des rares banques à ne pas refuser de travailler avec cette subvention (et récemment, beaucoup ont commencé à le faire)
deuxièmement, c'est la banque la plus « fiable » du pays
troisièmement, le plus grand
eh bien, et il est probablement le plus fidèle

La Sberbank propose même deux programmes dans le cadre desquels vous pouvez obtenir un prêt garanti par le capital maternité : « prêt pour la construction d'une maison avec le capital maternité » et « Achat d'un logement fini ».

En raison de sa disponibilité générale, le service hypothécaire de la Sberbank est de plus en plus répandu parmi la population ; en particulier, il existe un grand intérêt pour les prêts au logement utilisant le capital maternité (familial), qui sert d'acompte. La Sberbank domine dans le domaine des prêts hypothécaires accordés aux jeunes parents.

à titre d'acompte ;
sous forme de remboursement partiel de dette (remboursement anticipé d'un prêt existant, etc.).

Liste des documents requis pour soumettre une demande à la Sberbank dans le cadre du programme « Hypothèque + Capital maternité »

L’un des avantages du capital familial est la possibilité d’obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds. Pour accorder un prêt, vous devez préparer certains documents, à savoir :

Si nécessaire, des documents complémentaires peuvent être exigés, dont une liste complète peut être fournie par le responsable et l'opérateur du centre de contact. Pour prouver votre solvabilité, cela ne fait pas de mal de rassembler autant de documents que possible.

Après avoir soumis une demande de prêt, la Sberbank prendra une décision ; cela peut prendre jusqu'à trois jours. La prochaine étape consiste à se lancer dans la recherche d'un logement (il est possible d'acheter un appartement aussi bien dans un immeuble neuf que sur le marché immobilier secondaire).

Après la transaction et l'émission des fonds de prêt, vous devez rédiger une requête auprès de la Caisse de pension, où il sera noté que l'argent du capital maternité est destiné à être dépensé pour une hypothèque. Dans ce cas, vous devez obtenir un certificat de dette au titre du contrat de prêt auprès de la Sberbank.

Avantages d'une hypothèque de la Sberbank avec capital maternité comme acompte

Le prêt au logement utilisant le capital familial, dépensé en acompte, présente de nombreux avantages :

aucune commission ;
la possibilité d'utiliser les biens achetés et d'autres biens immobiliers comme garantie ;
il est possible d'attirer des co-emprunteurs ;
en raison des avantages offerts, des taux d'intérêt réduits ;
Il n’est plus nécessaire d’attendre que l’enfant atteigne l’âge de trois ans. Depuis 2017, le capital maternité peut être investi à tout moment dans l'amélioration du confort ou l'agrandissement du logement.

Sur la base des lois de l'État russe, il existe des restrictions sur les transactions immobilières des proches parents et des enfants mineurs. Les titulaires de certificats doivent en être conscients. Le capital maternité sera attribué à la famille qui a un deuxième enfant.

L'aide de l'État immobilier n'est versée qu'une seule fois, quel que soit le nombre d'enfants et s'effectue uniquement sous forme de paiements sans numéraire. En 2017, la valeur du certificat en termes monétaires est de 453 026 roubles. Chaque année, la valeur monétaire du capital maternité est indexée.

Options d'utilisation du capital maternité

Les ressources financières du capital maternité peuvent être utilisées pour :

augmenter le confort du logement;
paiement pour le processus éducatif de l’enfant ;
augmenter la pension de la mère;
adaptation sociale des enfants handicapés.

En outre, l'une des options pour effectuer des transactions via un certificat est l'achat de biens immobiliers auprès de proches. De telles transactions sont effectuées pour obtenir un bien immobilier d'une grande superficie ou pour améliorer la maison.

Nuances juridiques

Il convient de rappeler qu'avant de rédiger un contrat de vente et d'achat d'un appartement, il est impératif d'indiquer que l'hypothèque est émise avec un certificat de mère à titre d'acompte, une telle action éliminera d'éventuels problèmes juridiques lors de l'achat d'un bien immobilier ; .

Une transaction entre proches utilisant le capital maternité n'est pas interdite par la loi. Pour acheter, par exemple, un appartement à vos parents avec une hypothèque Sberbank, il est nécessaire qu'ils (les parents) possèdent d'autres biens immobiliers pour vivre. Ce n'est que dans ce cas que la Sberbank approuvera une telle transaction pour vous !
Enregistrement obligatoire de la propriété commune

Si une famille exprime le désir d'acheter un bien immobilier à des proches, cette opération d'achat et de vente se réalise avec la participation indispensable des enfants. Toutefois, le contrat peut être considéré comme invalide si, au stade de sa conclusion, au moins un enfant - le vendeur de l'appartement - n'a pas atteint l'âge de la majorité, car cela est contraire à la loi en vigueur.

Toutefois, à l'article 37, paragraphe 3 du Code civil de la Fédération de Russie, il est indiqué que ni le tuteur ni le curateur, ainsi que leurs plus proches parents, n'ont le droit de conclure des transactions avec l'élève, sauf dans les cas où de véritables le patrimoine est fourni à la pupille sous forme de don ou d'utilisation gratuite et désintéressée, et en même temps il est interdit d'être un représentant de l'élève lors de la rédaction d'accords ou de la conduite d'affaires judiciaires entre l'élève et le conjoint du tuteur et ses plus proches parents.

Initialement, les biens sont enregistrés uniquement au nom des parents - époux, sous forme de propriété commune. Dans ce cas, le contrat d’achat et de vente immobilier peut être rédigé sous une forme écrite simple. Mais la Caisse de retraite de la Fédération de Russie ne transférera le capital maternité à la Sberbank qu'après que les emprunteurs auront fourni à la caisse de retraite un engagement notarié qui, par la suite, après avoir remboursé l'hypothèque et supprimé la charge sous forme de garantie, par force de loi en faveur de Sberbank, les actions seront attribuées à tous les membres de la famille.

Au stade final de l'hypothèque, la copropriété commune est enregistrée, puisque le logement acheté est enregistré au nom de chaque membre de la famille. Après avoir remboursé l'hypothèque, les époux, par l'intermédiaire d'un notaire, rédigent soit un contrat de donation pour enfants, soit un accord de détermination des parts.

La loi de la Fédération de Russie « sur le capital maternité (familial) » stipule qu'une personne qui a utilisé les fonds du capital maternité pour acheter un bien immobilier doit enregistrer ce bien immobilier comme propriété commune partagée de la personne qui possède le certificat reçu et de sa famille ( conjoint), enfants).

Si, dans un contrat d'achat et de vente de biens immobiliers, la propriété commune est enregistrée au nom des deux époux et des enfants, alors dans ce cas, une forme notariée du contrat est requise ou, à titre alternatif, les époux doivent rédiger un contrat de mariage chez un notaire concernant un futur logement (d'ailleurs, cette option est moins chère). Les tarifs de légalisation des transactions sont approuvés dans chaque région. Mais la différence entre le coût de la légalisation d'une transaction et d'un contrat de mariage est d'environ 7 000 à 10 000 roubles.

Le capital maternité (MK) est l'une des formes d'aide budgétaire aux familles nombreuses. Les fonds MK sont utilisés pour rembourser le premier versement hypothécaire, la pension par capitalisation de la mère et l'éducation des enfants. Les conditions d'une hypothèque et du capital maternité à la Sberbank sont publiées sur le portail d'entreprise de l'établissement de crédit.

Le montant minimum du prêt est de trois cent mille roubles. Le volume maximum du prêt dépend du prix de marché de la garantie (le montant du prêt ne peut pas dépasser 85 % de la valeur de la garantie). Le prêt peut être émis pour une durée pouvant aller jusqu'à trente ans. Le montant de l'acompte n'est pas inférieur à 15 % du montant du prêt accordé.

Une hypothèque implique l’enregistrement d’une garantie. Si un client de la Sberbank hypothèque un immeuble résidentiel, la charge s'applique non seulement au projet de construction, mais également au terrain. Pendant la période d'enregistrement du gage, l'emprunteur fournit à l'organisme financier d'autres mesures de sécurité (garantie des particuliers). La garantie est soumise à une assurance obligatoire (la police ne peut être souscrite qu'auprès d'organismes accrédités par la Sberbank). Le taux d'intérêt minimum sur le prêt est de 8,6 % par an. Lors de la détermination du montant du prêt, la Sberbank prend en compte les revenus suivants :

Salaire;
Bénéficier des activités commerciales, de la pratique privée et des transactions civiles ;
Paiements reçus de la location de biens immobiliers résidentiels et commerciaux ;
Pension constituée en cas d'invalidité et d'ancienneté (d'autres paiements gouvernementaux réguliers sont également acceptés pour considération) ;
Redevances accumulées pour la création de produits intellectuels (œuvres musicales, livres, inventions scientifiques, etc.) ;
Paiements aux employés judiciaires ;
Dividendes sur actions et coupons sur obligations (les bénéfices perçus à la suite d'opérations sur titres ne sont pas pris en compte).

Les prêts au logement sont accordés aux personnes de plus de 21 ans (l'âge de l'emprunteur au moment du remboursement du prêt au logement ne peut excéder 75 ans). Les prêts hypothécaires peuvent être obtenus par les citoyens qui ont travaillé sur leur dernier lieu de travail pendant au moins 6 mois. Les conditions de l'hypothèque plus le capital maternité de la Sberbank permettent l'implication de co-emprunteurs (jusqu'à 3 personnes). Des hypothèques préférentielles sont accordées aux personnes ayant la citoyenneté de la Fédération de Russie.

Des conditions hypothécaires préférentielles sont accordées aux citoyens qui ne sont pas en mesure de documenter leurs revenus et leur emploi. Les conditions d'une hypothèque plus le capital maternité à la Sberbank nécessitent le transfert d'un acompte important (au moins 50 % du prix de l'appartement hypothéqué) sur le compte d'un établissement de crédit. Pour demander un prêt, il suffit de présenter un passeport et une deuxième pièce d’identité (passeport, permis de conduire, etc.). Après approbation de la demande, le client fournit les documents confirmant le paiement du premier versement.

Ceux-ci inclus:

Relevé d'un compte ouvert auprès d'un établissement de crédit ;
Les quittances de paiement d'une partie du coût du logement collatéral ou des travaux de construction ;
Certificat de droit à recevoir de l'argent budgétaire (capital familial);
Rapport de l'évaluateur qui a calculé le coût de la surface habitable ;
Certificat de propriété d'un bien immobilier résidentiel (extrait du Registre d'État unifié de l'immobilier).

Le taux de ce prêt démarre à partir de 9,6% par an (la condition est pertinente pour les citoyens ayant profité de la promotion « Vitrine »). Si l'emprunteur refuse d'assurer sa vie et sa santé, alors le coût du prêt augmente de 1 % par an. Le programme "" peut être utilisé par les citoyens qui participent aux projets salariaux de la Sberbank. Le montant maximum du prêt est de 15 millions de roubles. Pour augmenter le montant du prêt, il est nécessaire d’attirer plusieurs co-emprunteurs.

Pour obtenir un prêt préférentiel, vous devez suivre les étapes suivantes :

Remplissez le formulaire de candidature et récupérez les papiers nécessaires ;
Postuler avec un ensemble de documents dans une succursale de la Sberbank ;
Si la demande est approuvée, vous devez sélectionner une propriété et rassembler les documents nécessaires pour l'appartement ;
Conclure un contrat de prêt hypothécaire et souscrire une police d'assurance ;
Gagnez de l'argent et devenez propriétaire.

Si l'emprunteur a des questions, il peut les poser au credit manager ou à l'opérateur de la hotline. Une demande de prêt peut être déposée aussi bien au bureau d'une institution financière que par des canaux à distance.

Les biens immobiliers enregistrés en garantie doivent répondre aux paramètres suivants :

La maison n'est pas en mauvais état et ne peut être démontée ;
L'appartement n'est pas situé dans un dortoir, un immeuble de faible hauteur ou un immeuble non résidentiel ;
Le bâtiment de grande hauteur ne relève pas du programme de reconstruction, qui implique la réinstallation des habitants ;
Un appartement situé au sous-sol ou au dernier étage n'est pas accepté en garantie ;
Le bâtiment ne nécessite pas de réparations majeures ;
Les planchers, la toiture et les fondations du bâtiment ne doivent pas être en bois ou autres matériaux inflammables ;
Les chauffe-eau à gaz ne sont pas autorisés dans les locaux ;
Les fondations du bâtiment doivent être en pierre ou en béton ;
Une propriété résidentielle située en périphérie de la ville ou en banlieue ne sera pas acceptée pour considération.

Chaque bâtiment dispose d'un passeport de construction, qui indique la durée de vie standard de la maison. La durée d'exploitation des locaux collatéraux ne doit pas dépasser 70 % de la durée de vie standard totale du bâtiment. La Sberbank n'accepte pas comme garantie les espaces de vie situés dans des immeubles de grande hauteur dont l'usure dépasse 40 %.

Les communications suivantes doivent être présentes dans l'appartement collatéral :

Approvisionnement en eau froide et chaude et assainissement ;
Plomberie en état de marche (baignoire, toilettes, robinets) et cuisinière pour cuisiner ;
Système de chauffage (des radiateurs ou autres appareils de chauffage sont présents dans toutes les pièces);
Électricité (un câblage ancien et défectueux n'est pas autorisé).

Le bâtiment doit avoir des fenêtres avec du verre intact et des cadres fonctionnels. Il doit également y avoir des revêtements de sol, de murs et de plafonds bruts conformes au passeport de construction de l'espace d'habitation. Tous les réaménagements effectués dans l'appartement doivent être convenus avec les spécialistes de BTI et reflétés dans les documents pertinents.

Les termes du programme « Hypothèque plus capital maternité » de la Sberbank exigent des contrôles techniques et juridiques des locaux de garantie. L'appartement doit être évalué par un spécialiste compétent. Cet événement est organisé par un employé d'une entreprise accréditée par le prêteur. Si des mineurs, des citoyens incapables ou condamnés sont enregistrés dans l'appartement, celui-ci ne peut pas être offert en garantie. Les paramètres de l'espace de vie doivent être entièrement conformes à la documentation technique décrivant les caractéristiques de conception de la maison.

Documents requis pour l'enregistrement du capital maternité

Une attestation de capital maternité est délivrée sous réserve de disponibilité de copies des documents suivants :

Déclaration du formulaire établi ;
Passeport citoyen russe ;
Acte de naissance des enfants ;
Décret des autorités judiciaires sur l'adoption (pertinent pour les familles avec enfants adoptés) ;
Un document confirmant la citoyenneté russe de l’enfant (obligatoire si le père ou la mère n’a pas la citoyenneté russe). Ce document est délivré par le Service fédéral des migrations.

Une demande de transfert de capital maternité est examinée dans un délai de 30 jours. Vous pouvez demander l'achat d'un certificat dans votre compte personnel numérique enregistré sur le portail de la Caisse de pension. Le gouvernement russe envisage d'élargir la liste des objectifs pour lesquels le capital maternité peut être transféré. En 2019, les parents pourront envoyer MK payer les services des établissements d'enseignement préscolaire lorsque leur enfant atteindra l'âge de 2 ans.

Dans certains cas, un organisme gouvernemental refuse les candidatures et ne délivre pas de certificat pour bénéficier du capital maternité. Les motifs de refus peuvent être :

Erreurs lors de la rédaction d'une candidature ;
Manque de documents nécessaires ;
Privation ou restriction des droits parentaux ;
Annulation de l'adoption d'un enfant placé en famille d'accueil par un bénéficiaire potentiel de subvention ;
Commettre un crime contre un enfant.

Le refus de transférer l'aide budgétaire est exprimé par écrit. Les actions illégales des employés de la Caisse de pension peuvent faire l'objet d'un recours devant les tribunaux.

Les conditions de l'hypothèque plus le capital maternité de la Sberbank ne permettent pas d'encaisser les fonds reçus sous la forme d'une subvention gouvernementale. Ces actions constituent une infraction pénale (article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie). La peur de l’emprisonnement n’arrête pas les escrocs qui publient sur Internet des annonces promettant de « rembourser le capital maternité en espèces ». Pour leurs « services », les criminels prennent une « commission », qui peut atteindre jusqu'à 50 000 roubles.

Il existe de nombreux stratagèmes criminels qui vous permettent d'encaisser l'argent du budget. L'option la plus courante consiste à gonfler les prix des biens immobiliers achetés. Des agences immobilières sans scrupules proposent aux propriétaires du capital maternel d'acheter des maisons délabrées dans des villages russes reculés. Le prix du marché d'une telle cabane est généralement de 7 000 à 10 000 roubles. Les fraudeurs « évaluent » la maison à 400 000 roubles. Le certificat est encaissé et l'argent va au bénéficiaire des subventions gouvernementales.

La deuxième option pour encaisser les subventions budgétaires consiste à vendre un logement à vos propres proches. Dans ce cas, la valeur d'un appartement appartenant à des parents proches est plusieurs fois sous-estimée. Pour encaisser l'attestation, vous devez inscrire les enfants dans les nouveaux locaux et obtenir l'accord des autorités de tutelle pour finaliser la transaction de logement.

L'encaissement des fonds de capital maternité est souvent effectué par des groupes criminels organisés, parmi lesquels figurent des agents immobiliers, des employés de banque, des fonctionnaires corrompus et des employés de fonds de pension. Tôt ou tard, les escrocs attirent l’attention des forces de l’ordre et se retrouvent derrière les barreaux.

Certains sociologues et économistes estiment que les subventions gouvernementales aux prêts hypothécaires ne peuvent pas résoudre les problèmes démographiques et de logement des Russes. Les experts estiment que le capital maternité appauvrit les citoyens. Les mères de nombreux enfants donnent naissance à des enfants afin de recevoir de l'argent du budget, sans penser à la manière dont elles soutiendront la jeune génération. Matkapital vous permet de rembourser seulement une partie du prêt hypothécaire. La famille est obligée de rembourser le montant restant de la dette avec ses propres économies.

Les conditions hypothécaires et le capital maternité de la Sberbank ne tiennent pas compte de l'état actuel de l'économie nationale. La majorité des Russes vivent assez mal et le coût des prêts hypothécaires reste à un niveau assez élevé (par rapport aux taux proposés à leurs citoyens par les banques américaines et européennes). Les couches lumpenisées de la société russe recourent activement à des stratagèmes criminels pour retirer des certificats gouvernementaux. L'argent reçu est bu et volé. La qualité de vie des enfants issus de familles défavorisées est en constante diminution. Les subventions budgétaires contribuent à appauvrir davantage les larges masses.

Les principaux bénéficiaires des programmes publics de logement ont été les régions russes où le taux de natalité est traditionnellement élevé (Caucase du Nord, Tatarstan, Bachkortostan, etc.). Les sociologues russes n’ont pas réussi à identifier un lien direct entre la croissance démographique et le financement budgétaire des prêts hypothécaires. En 2019, les autorités russes pourraient modifier la législation concernant l'utilisation du capital maternité. Il pourra être utilisé pour subvenir aux besoins courants de la famille.

Capital maternité avec hypothèque : avantages et inconvénients

Accueillir! Le sujet de notre réunion d'aujourd'hui — capital maternité et hypothèque. Lisez l'article jusqu'à la fin et vous apprendrez : comment demander un prêt hypothécaire avec capital maternité, le programme de prêt hypothécaire avec capital maternité dans le TOP - 5 banques du pays (comment les conditions hypothécaires sont mises en œuvre), le capital maternité et les hypothèques militaires ( caractéristiques d'obtention et de remboursement), comment envoyer du capital maternité pour une hypothèque. Commençons!

A la naissance d'un deuxième enfant, les parents ne connaissent pas toujours toutes les conditions et caractéristiques d'obtention d'un crédit immobilier avec aide de l'Etat et capital maternité . Pour bénéficier du capital maternité (pour un crédit immobilier), vous devez avoir deux enfants. Il est délivré à la mère de deux (ou plus) enfants. Elle est versée après la naissance du deuxième enfant, qu'il s'agisse de jumeaux, de triplés ou d'un enfant adopté (elle n'affecte pas non plus le nombre d'enfants nés après le deuxième, ni le fait que les parents soient divorcés).

Le programme russe d'assistance ponctuelle est proposé uniquement aux citoyens russes. Par conséquent, si la mère et l'enfant ont la nationalité russe, ils bénéficient d'un capital maternité, même lorsqu'ils vivent à l'étranger.

Ce projet législatif a débuté à minuit le 1er janvier 2007. Si la naissance ou l'adoption d'un enfant a eu lieu avant cette date, les parents ne percevront pas de capital familial. Si le 2ème enfant est né avant la date de début de facturation, lorsque le troisième (quatrième) enfant apparaîtra, vous serez quand même échec et mat. capital.

Souvent, la mère reçoit les fonds, mais parfois des problèmes complexes, voire des accidents, surviennent. En cas de décès de la mère (2ème enfant), divorce en cas de perte des droits de maternité, les fonds sont alloués au père, mais si les deux parents décèdent, les fonds sont versés à l'enfant.

L'enfant pourra utiliser le capital après avoir atteint l'âge de la majorité et uniquement aux fins prévues par la loi :

Remboursement du prêt (PF rembourse la dette) ;
Hypothèque à hauteur du capital maternité ;
Obtenir une éducation.
La pension de maman.
Sociale adaptation des enfants handicapés.

En cas de divorce, le capital familial n'est pas partagé. Même si les époux décident de divorcer, la subvention reste la propriété de son propriétaire. Il arrive souvent qu'une personne divorcée pense qu'elle peut intenter une action en justice ou diviser l'allocation familiale. Mais en cas de divorce, le logement (acheté grâce à des subventions) ne peut être envisagé que pour un partage égal.

Lorsque le programme a démarré en 2007, vous pouviez le consacrer au logement, à l’éducation d’un enfant et à la constitution d’une pension par capitalisation. Plus tard, elles ont décidé d'utiliser les subventions familiales pour rembourser l'hypothèque avec le capital maternel (rembourser les cotisations). Et en 2011, il a été autorisé à utiliser de l'argent pour le transférer sur le compte personnel du titulaire du certificat.

Ainsi, la famille pourrait construire elle-même un logement. En 2015, les restrictions sur l’utilisation de l’argent ont été levées. capital afin de rembourser la mise de fonds du prêt hypothécaire. Aussi, depuis 2016, une attestation peut être délivrée pour le paiement des appareils techniques et l'adaptation des enfants handicapés.

Nous vous rappelons qu'il ne faut plus attendre 3 ans pour que votre enfant obtienne un crédit immobilier !

Comment prendre (technologie)

Le moyen le plus populaire de gérer le capital maternel est d'acheter un appartement ou une maison. Vous n’en aurez peut-être pas besoin maintenant, mais vous pouvez emprunter la propriété et la louer jusqu’à ce que votre enfant grandisse. L'émergence du capital maternité a accéléré le marché de la construction et est devenue une raison indirecte de la hausse des prix, en particulier dans le segment économique des studios, qui est essentiellement devenu un analogue d'un apport d'investissement.

Il existe deux options pour acheter une maison avec une hypothèque et un capital :

acheter un appartement avec une hypothèque. Vous pouvez le rembourser en totalité ou en partie avec des fonds de capital. (Il doit s'agir généralement de votre acompte).
Utilisez les fonds du capital maternité pour payer le prêt hypothécaire. (Dans la plupart des cas, vos propres fonds pour le PV ne sont pas nécessaires, mais il peut y avoir des exceptions).

Les hypothèques sur capital maternel sont désormais essentiellement représentées par deux formats de prêt légaux :

Hypothèque avec capital mat comme PV. La technologie est la suivante. L'hypothèque est émise pour le coût total du logement. Dès l'obtention d'un prêt hypothécaire, vous devez contacter d'urgence la Caisse de pension pour transférer le capital à la banque afin de rembourser l'hypothèque. Vous attendez deux mois pour le transfert et remboursez l’intégralité du prêt. Vient ensuite le capital mat et réduit la dette envers la banque. En conséquence, la durée de votre paiement ou de votre prêt hypothécaire est réduite (selon la banque).

Cette option d'utilisation du capital maternité est l'un des moyens. D'autres méthodes peuvent être trouvées dans un article séparé.

Prêt hypothécaire pour capital maternité. Une banque, un organisme de microfinance, un promoteur ou une agence immobilière peut accorder un prêt d'un montant en capital pour l'achat d'un bien immobilier. Soit vous disposez du reste du montant, soit vous le recevez sous forme d’hypothèque. Après avoir reçu le prêt, vous vous adressez également à la Caisse de pension et attendez deux mois le transfert de fonds pour rembourser le prêt. En règle générale, des frais supplémentaires sont facturés pour un tel service.

Toutes les autres façons d'encaisser le capital maternité sont illégales. Faites attention à ne pas avoir d'ennuis avec la loi. Nous recommandons une consultation gratuite avec notre avocat (formulaire ci-dessous) sur les façons d’utiliser le capital de maman. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent, et éliminera également de nombreux problèmes.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec le capital maternité - la réponse à cette question sera donnée ci-dessous.

Il est nécessaire d'utiliser le programme « Hypothèque plus capital maternité » ». Il est disponible dans presque toutes les grandes et petites banques. Dans la prochaine partie de l’article, nous parlerons des conditions dans un certain nombre d’entre eux.

Selon les banques, la procédure est la suivante :

Nous choisissons une banque.
Nous préparons un ensemble de documents.
Soumettons une candidature.
L'hypothèque est révisée de deux à sept jours ouvrables.
Nous obtenons l'approbation.
Nous recherchons une option immobilière (vous pouvez acheter un appartement avec hypothèque dans un immeuble neuf, un immeuble secondaire, acheter ou construire une maison, payer une part dans une coopérative d'habitation).
Nous fournissons les documents de logement à la banque.
Nous signons un contrat de prêt.
Nous obtenons une hypothèque.
Nous enregistrons la transaction auprès de la justice.
Nous payons le vendeur.
Nous courons d'urgence à la Caisse de pension et fournissons des documents pour rembourser l'hypothèque à la mère
Nous attendons un mois pour l'examen de la demande et 10 jours pour le transfert des fonds vers mat capital
Nous contactons la banque pour un nouvel échéancier de paiement.

Vous pouvez contracter un crédit immobilier avec capital maternité :

Nouveau bâtiment
Revente
Maison finie
Payer la construction d'une maison
Le capital Mat peut être investi dans des parts de coopératives d'habitation.

Le montant minimum de l'hypothèque pour le capital maternité est de 100 000 roubles (Rosselkhozbank).

Un certain nombre de banques participant à ce programme exigent un versement initial de 5 à 10 %. De quel type de banques il s'agit et dans quelles conditions vous le découvrirez plus loin.

Conditions pour obtenir un prêt hypothécaire

Il n'existe pas de conditions particulières très différentes de celles exigées par les emprunteurs dans le cadre d'autres prêts. Une demande de prêt hypothécaire est déposée auprès de n'importe quelle banque appropriée, puis elle est examinée par les employés de la banque (1 à 3 jours). Faire une demande de prêt hypothécaire n'est pas difficile, à condition d'avoir les documents nécessaires et les conditions du prêt hypothécaire :

Salaire moyen stable ;
Expérience professionnelle d'au moins un an ;
Avoir travaillé à votre dernier emploi pendant au moins six mois ;
Vous devez avoir avec vous certains documents - confirmant votre identité, votre solvabilité et votre emploi ;
Vous devez disposer d'une attestation de capital familial et d'une attestation de son solde ;
Acompte (dans certaines banques).

En général, un niveau de revenus normal, un travail stable et le droit de bénéficier de l'aide gouvernementale. En remplissant les conditions de base énumérées ci-dessus, vous pouvez demander un prêt hypothécaire avec capital maternité. Est-il possible de calculer le type d'appartement que vous pouvez acheter en fonction du montant moyen fourni pour rembourser le prêt par mois ? Bien sûr, il est possible de calculer.

Utilisez notre calculateur hypothécaire. Il permet d'effectuer des calculs, notamment en prenant en compte le capital mat. Il sert à calculer la mensualité. Vous pouvez comprendre combien d'argent investir (investir) pour un accord particulier et s'il est rentable.

Hypothèque militaire

De plus, lorsque vous recevez un capital maternité, vous pouvez rembourser votre hypothèque militaire. Cela est devenu possible en 2012, un membre de la famille a contracté une hypothèque militaire, elle peut désormais être remboursée avec le capital maternité. Il s'avère qu'une hypothèque militaire pour un mari peut être payée par une subvention de la femme.

L'hypothèque militaire et le capital maternité peuvent fonctionner ensemble, mais il existe un certain nombre de nuances :

Selon les termes de l'hypothèque militaire, il est supposé que le logement appartiendra uniquement au personnel militaire, et le PF nécessitera une propriété partagée, incl. et pour les enfants. Toutes les banques n’accepteront pas ces problèmes.
Il est rentable d'utiliser les fonds du capital maternité pour une hypothèque militaire. Dans le même temps, vous pouvez économiser de l'argent sur NIS et l'utiliser ensuite pour décorer un autre appartement.
Vous pouvez utiliser un capital mat + une hypothèque militaire comme acompte, mais il sera difficile de négocier un tel accord via Rosvoenipoteka et la banque.

Pour résoudre ces problèmes, vous devez contacter la banque ou consulter notre avocat.

Top 5 des offres bancaires

Sberbank

Avec l'aide de cette banque, les logements en construction ou les logements prêts à l'emploi sont achetés à crédit. Il est possible d'émettre un prêt hypothécaire contre capital et pour la mise de fonds ou une partie de celle-ci. Un prêt hypothécaire garanti par le capital maternité s'obtient dans les conditions suivantes :

Montant de 300 mille roubles.
Tarif à partir de 8,9%
Assurance vie 1% du montant (en cas de refus + 1% au tarif)
Durée jusqu'à 30 ans.

L'avantage de cette banque est la possibilité de prendre en compte des revenus complémentaires sans confirmation. La Sberbank émet le montant hypothécaire le plus important, toutes choses égales par ailleurs, parmi les autres banques.

VTB24

Il existe un programme « Hypothèque plus capital maternité ».

Montant de 600 000 à 60 millions de roubles.
Tarif à partir de 9,7%
Durée jusqu'à 30 ans.
Assurance à partir de 0,5%

Il convient de noter qu'une hypothèque utilisant le capital maternité est émise avec un PV obligatoire de 5 %. C’est un inconvénient certain. Mais il y a aussi un plus. VTB 24 ne prend pas en compte les personnes à charge lors du calcul de la solvabilité, ce qui augmente le montant de l'hypothèque approuvée.

Ouralsib

Une hypothèque avec capital maternité est prévue.

Montant de 300 mille.
Tarif à partir de 9,9%
Durée 360 mois.
L'assurance est très bon marché à partir de 0,2%

Uralsib a de bons tarifs. La banque n'examine pas très en profondeur vos antécédents de crédit, ce qui vous permettra de répercuter l'hypothèque s'il y a eu de petits « péchés » lors de paiements anticipés sur d'autres prêts. Mais la banque exige 10% de PV au capital maternité si vous disposez d'un formulaire bancaire, et non 2 impôts sur le revenu des personnes physiques.

Banque Raiffeisen

Programme « Hypothèque + capital maternité » :

Montant de 600 mille roubles.
Donne une hypothèque à partir de 9,9% par an,
La durée du prêt est de 1 à 25 ans.
Assurance à partir de 0,2%

Raiffeisen propose de très bons tarifs. Comme VTB 24, ils ne prennent pas en compte les personnes à charge, mais si vous disposez d'un formulaire bancaire, vous devez alors disposer de 10 % du capital personnel de vos fonds propres. Vous pouvez contracter une hypothèque sur le chalet.

Rosselkhoz

Fournit une hypothèque sur le capital maternité aux conditions suivantes :

Tarif à partir de 9,4% par an,
Le prêt peut être émis pour une durée allant jusqu'à 25 ans
La banque peut emprunter entre 100 000 et 20 millions de roubles.
Assurance à partir de 0,3%

Hypothèque sur capital maternité - prévue dans le cadre de tous les programmes bancaires. Lors d'une demande de prêt immobilier, vous pouvez acheter : une maison et un terrain, un appartement, un logement avec participation à la construction, un terrain à usage résidentiel, un objet inachevé avec terrain.

Comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité

La loi autorise l'utilisation du capital maternité pour une hypothèque. Et les parents ont différentes manières de payer, même pour un prêt hypothécaire existant.

La plupart des familles (en cas de divorce, mère ou père célibataire) dépensent leur capital dans un appartement avec hypothèque ; un appartement avec hypothèque est la seule chance pour la plupart des familles. Mais il faut savoir que le capital ne paie que le montant dû. Et les pénalités imposées en cas de retard de paiement ne peuvent être payées qu'en espèces. L'hypothèque émise au nom du père est couverte par un certificat délivré au nom de la mère des enfants.

Lorsqu'un prêt hypothécaire est conclu avec l'argent du capital maternité, l'emprunteur a le droit d'exiger que l'institution financière restitue une partie de la prime d'assurance. Les modalités du prêt hypothécaire nécessitent une assurance, et le montant de l’assurance annuelle peut être important. Par conséquent, vous ne devriez pas manquer l’occasion de restituer de l’argent.

Souvent, il n'y a aucun problème avec les remboursements, mais si soudainement quelque chose ne va pas. Ces problèmes peuvent être rapidement résolus en contactant des avocats (remplissez le formulaire spécial dans le coin droit de notre site Internet).

Et il ne faut pas penser que la possibilité d'attirer un capital maternité aura un effet néfaste sur votre historique de crédit. Le fait même d'un remboursement anticipé du prêt aura un effet positif sur votre historique de crédit.

Nouvelles

La présidente du Conseil de la Fédération de la Fédération de Russie, Valentina Matvienko, a proposé de prolonger le programme Capital maternité jusqu'en 2025, ce qui aidera un grand nombre de familles à recevoir un soutien.

N'oubliez pas non plus le projet de loi sur l'attribution. Nous en avons parlé plus tôt.

Conclusion

Le capital maternité avec une hypothèque est un moyen très pratique et rentable de résoudre le problème du logement et même de gagner de l'argent supplémentaire. Le capital investi dans le logement peut générer des revenus locatifs stables. Et si toutes les conditions légales sont remplies lors de toutes les procédures, il n'y aura pas de conséquences néfastes et, par conséquent, la famille pourra réduire considérablement la charge financière et améliorer son niveau de vie.

Capital maternité pour l'achat d'un appartement– c’est vraiment bénéfique. Il est dommage que ce programme soit suspendu en 2019.

Qu'en pensez-vous, est-ce la dernière année du capital mat ? Abonnez-vous dans les commentaires.

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